建行长沙朝阳支行教您识别“伪现金交易”存在的洗钱风险

   近段时间，我行经常接到大额取现的预约电话，金额达百万元以上，这一可疑情况引起了经办人员的警觉，于是仔细询问客户的取现用途，是否需要提取实物现金等问题，客户告知，无需实物现金，只需要网点有库存即可，不能通过转账交易办理，需要通过一存一取的交易。此时，经办人员了解到客户的意图很明显，就是要掩盖此笔业务资金的去向。在不能粗鲁地拒绝客户的情况下，经办人员委婉地提示，根据反洗钱的要求，此类交易需要登记户主及代办人的身份证件，且会在存款凭条，取款凭条上登记资金的来龙去脉。客户考虑了一下，主动放弃了预约大额现金支取业务。

   发生该事件后，我行举一反三，通过学习，分析，发现该类交易即是 “伪现金”交易，交易金额较大，改变交易性质，造成大额交易无法追根溯源，给犯罪份子以可乘之机，存在极大的洗钱风险。我行营运主管在晨会再次对经办现金业务人员作出风险提示，要求经办人员拒绝为客户办理没有实际现金收付的异常“伪现金”交易，加强对异常现金交易行为的客户身份识别，尽可能地减少因现金交易而产生的洗钱风险。