2021年8月19日下午，一位三十多岁年轻客户来响水支行营业室询问本人名下银行卡无法使用不知是何原因。经柜员查询，发现客户手机号绑定多人卡号且本人卡号下绑定多个手机号，于是向客户查问原因。客户称卡为本人使用未绑定他人银行卡，自己卡绑定其它手机号也为自己以前的手机号，柜员感觉客户解释时有疑点且说话神色有异样，这时又来一位三十多岁客户和该客户小声嘀咕着什么，柜员感觉有问题立即报告运营主管。
运营主管通过系统查询该客户的基本信息，觉得客户姓名和近期我行发现的四户涉案账户人员姓名类似，并查明该客户和涉案账户中一户人员有多次资金往来。于是运营主管一边有意拖延办理业务时间一边迅速报告网点主任。网点主任第一时间联系公安机关反诈中心，报告来店两名客户一系列反常行为。不多久警察来网点将两名嫌疑客户控制，经询问发现其中一人为前期涉案账户人员之一，随即带走作进一步处理。
通过以上案例我们得到以下三点启示：
一是充分认识到断卡行动网络诈骗的普遍性。网络诈骗的严峻形势给正常经营生活秩序带来了巨大影响，银行要在堵截非法账户买卖链条中发挥至关重要的作用，强化账户开户源头性风险迫在眉睫，特别是网点要高度重视此工作。
二是应该认真学习异常开卡和流水异常特征。按照“了解你的客户原则”审慎办理业务，发现异常行为及时进一步核实，及时发现、及时反馈、及时总结、及时汇报，全力以赴、按照“断卡”行动原则切实防范涉案账户源头性工作。
三是注重细节，提高电信诈骗识别能力和防范技巧。在客户办理业务时，与客户多沟通，密切关注客户办理业务时的情绪与意向，有效甄别客户信息，对违反常规的人和事多留心、多关注、多提醒，做好防范电信诈骗风险提示和柜面防范工作。
