一、案例经过
近日，淮安浦东支行在为一个单位办理企业开户的过程中，发现单位法人年龄偏大，描述的一些情况与客户经理上门尽职调查的情况不符，并且营业执照为当日新注册，工商系统还未更新反馈期成立信息，无法核实其单位信息真实性。经办人员在与法人交谈过程中，问其单位主要成员和经营项目时回答问题支支吾吾。网点经办人员明确告知其出租、出借账户的法律责任，法人代表表示暂缓办理开户业务。
二、案例分析
就目前形势来看，犯罪分子电信诈骗的手段越来越高明，方式层出不穷，涉案账户不断出现，让人防不胜防。作为银行工作人员，我们必须加强防范，要了解你的客户，发现异常及时处置，争取将各类诈骗扼杀在萌芽中。此案例说明了开户人员的警觉性与风险意识较强，能够通过与客户沟通交流发现一些细节上问题，及时采取措施，把控实质性风险。
三、案例启示
（一）落实尽职调查管理要求。网点应采取实地调查方式，与法人当面核实开户意愿，双人上门核实拍照。严格遵循“了解你的客户”原则，严格账户尽职调查管理办法的规定，有效开展尽职调查。对新开立账户，尤其是高风险行业账户，真实了解客户经营状态、经营地址等情况，严防空壳公司开立结算账户用于洗钱、诈骗等违法活动。
（二）强化开户环节身份识别。加强单位账户身份识别工作，要善于利用外内部信息，如企查查、融安e信等，对开户企业的工商信息进行核实，严密核验对公账户有权人身份信息，加强对异常客户的审核，防范源头风险。
（三）加强制度流程培训学习。支行应组织员工学习公开户所需的基本资料与开户的操作流程，全面掌握开户各个环节的风险。由于对公结算账户的制度一直在不断地更新，所以从客户经理尽职调查、到客服经理开户，应提高防范意识，按照最新制度要求，严格把控，化解银行账户涉赌、涉诈风险隐患。日常工作中，业务主管、客服经理、客户经理要做个有心人，及时了解开户风险趋势，不断学习新制度、新的防范措施。
