建行长沙人民中路支行落实开户三部曲，严防涉案账户

   为落实人民银行长沙中支《小微企业简易开户业务指引》，人民中路支行采取“开户前严核实，开户中多询问，开户后勤走访”三部曲，实行开户全流程跟踪管理，强化账户管理，既提高工作效率，为小微企业打造开户绿色通道，又加强风险管控，严防涉案账户的发生。

   开户前严核实。我行对公单位开户实行预约制。由对公单位向我行提出开户申请，我行详细记录企业名称、联系人、联系地址等信息，并通过外数慧查、企查查等渠道，核实企业相关信息。客户经理上门核实单位生产经营场所，详细与单位法人询问单位经营范围、开户目的等相关信息。同时将上门核实照片、营业执照、法人身份证等信息拍照发工作群中，由对公副行长审核通过后预约客户上门开户。必要时采取二次上门等方式，再次核实，严防涉案账户发生。

   开户中多询问。针对来我行开户对公单位。对公柜员在开户过程中旁侧敲击了解法人工作背景、工作经验、单位经营情况等信息。并郑重告知客户账户不得出租出借他人使用，妥善保管企业网银盾、单位结算卡等介质。并签署《办理银行账户法律责任告知书》，告知法人出租、出借账户带来的法律风险。

   开户后勤走访。对公单位开户后，我行一个月内进行二次走访，利用激活企业网银等契机，前往企业经营场所，了解企业经营状况，查阅企业签订的合同，确保企业正常生产经营。一方面加深客户与我行的关系，另一方面“了解你的客户”。 针对风险客户，我行采取只收不付等措施，进行管控。待核实完成、风险可控后，再解控。同时向客户介绍我行普惠金融产品引导客户用好、用活对公账户，提升有效客户。