工行常州分行强化智能服务模式业务真实性管理

   随着网点智能服务模式的推广，业务处理效率明显提升，但如今外部欺诈风险明显加大，因此在银行网点审核环节的风险管控显得尤为关键。为进一步防范智能服务模式下的业务运营风险，工行常州分行认真分析并组织学习各类风险案例，落实落细运营业务真实性管理工作。

   一是强化“首防”责任，针对运营风险智能管理系统提示的对公客户异常行为，严格实施加强性尽职调查，对发现客户现住所、注册地、预留联系方式等信息近似或相同的情况，认真核实客户开户意愿和账户用途，严把高风险客户事前“准入关”。

   二是强化账户风险排查。重点排查异地账户、失联客户、经营异常的可疑账户，彻底治理涉案账户，全面消除存量账户风险隐患，严格管控增量账户质量，切实把好事后“排查关”，坚决遏制账户涉案势头，实现运营风险“看得清、摸得透、管得住”。

   三是强化现场审核要求。网点智能服务人员必须当面验证领卡客户身份真实性，确保客户身份证件与客户身份的一致性，防范不法子冒用他人身份信息办理业务。严禁未亲见客户本人，仅凭影像资料进行智能业务的审核、授权；严禁将统一认证号或未签退的移动助手交他人使用，只能本人登录本人使用；严禁代客户办理业务；严禁代客户保管身份证件、电子密码器等重要资料及物品，提升智能服务风险防控水平，杜绝了风险事件的发生。

   四是强化核算要素管理。网点合理配备加装人员，严格执行产品领取机核算要素双人办理结账、核对、复核制度，从要素出库、要素轧帐核对、要素加装、要素加装复核各环节实施全过程控制，闭环管理。