建设银行承德分行规范柜面业务操作

    为了加强岁末年初风险防范工作，强化内控管理，规范柜面业务操作，确保个人业务健康快速发展，建设银行承德分行在做好日常内控管理的同时，重点抓好以下工作：一、加强柜员现金尾箱管理。每日营业终了，普通柜员尾箱必须每日进行交叉平移，普通柜员日结前超过两万元的现金须上交现金柜员，严禁只交账不交现金；二是现金柜员尾箱由现金业务主管与现金柜员双人清点后，现金业务主管与现金柜员正式结账后打印的“柜员尾箱库存现金登记簿”、“重要空白凭证登记簿”进行核对，相符后双人封包上锁；三是现金业务主管及管辖行要按照《中国建设银行出纳制度》的要求，严格查库制度；四是通过日常检查和监控录像抽查的方式，重点监督日终处理流程。 二、加强大额交易的监控管理。大额交易管理一是对于大额取款营业网点要做好预约登记；二是对于大额转账汇款、大额现金交易，授权柜员要认真审核凭证内容；三是对于20万元以上的大额取款，经办网点要了解客户的资金去向，且对于非本网点的客户，要与开户网点联系及时将客户的资金动向告知对方，并在大额预约登记薄上做好记录。各行个金部要加大对预约登记制度的检查力度。 三、严格执行实名制开户手续。各行应严格执行《关于印发<中国建设银行贵州省分行个人人民币银行存款账户实名制管理实施细则>的通知》（建贵发〔2008〕142号），《关于印发<中国建设银行贵州省个人存款挂失业务实施细则（暂行）>的通知》（建贵发〔2009〕22号），《关于明确客户身份核查及客户姓名规范等问题操作规范的通知》（建贵函〔2007〕1910号）的文件要求，加强个人账户管理。同时，应加强批量账户开户手续的审查，指定专人对所辖网点出现的个人账户管理预警信息进行逐笔核实。不能借旺季营销之机，放松对个人实名制开户的管理。对于电子银行业务发展，各行要按照《关于加强个人电子银行业务签约管理工作的通知》（建贵函〔2009〕940号）、《关于转发总行<中国建设银行电子银行风险监控操作规程（试行）>的通知》（建贵函〔2009〕1634号）等文件要求，认真核对客户身份和手机号码，确保客户签约的真实性和资料完整性、有效性，杜绝案件的发生。四、规范理财产品销售。各行要加强理财业务的风险管理，督促网点严格遵守理财业务风险专项治理活动 “八个严禁”的规定；理财产品的销售要严格执行客户风险评估，加强理财产品合规销售管理，将其纳入日常检查的范围，采用调阅会计稽核凭证等方式进行核查。一旦发现销售不合规的情况，暂缓兑现买单工资，经整改合格后再补发。情节特别严重的，应暂停其销售资格。五、加强自助设备的管理。旺季营销活动中，各行要做好自助设备清机对账工作，合理制定自助设备的清机周期和加钞数量，保证每周至少清机两次。自助设备主管岗必须定期组织对所管理的自助设备库存现金进行检查，旺季营销活动期间检查频率每月不少于二次，以确保资金安全，检查结果必须进行记录。管辖行个金部要通过抽查录像监控等方式定期对行政县支行自助设备进行检查自助设备清机、加钞流程，并做好记录。旺季营销活动期间检查频率每月不少于二次。