（三）落实“六个单独”，完善营运机制
1、落实单独的资本管理机制。上级行已将“三农”经济资本分解落实到县支行，实现经济资本的单独配置，加强对经济增加值、经济资本回报率等经济资本占用评价的监测。恩施事业部将资本约束和回报的要求导入经营管理活动中，将效益与速度的协调作为经营管理的核心内容，引导员工优先营销经济资本占用低、收益大的产品。2011年，事业部经济增加值3302万元，经济资本净回报率33.87%，比全州平均水平高9.82个百分点。
2、落实单独的信贷管理机制。建立面向“三农”的信贷管理体系，实现城乡有别的信贷业务两个市场、两个通道 ”管理条线。一是下摆信贷业务经营管理重心。州分行向恩施事业部派驻信贷业务独立审批人，扩大市域小企业、农户贷款、市域个体工商户贷款审批权限，缩短业务审批流程。同时实行市域法人信贷业务统一归口农村产业金融部门的管理办法，超权限的信贷事项在上级分部的垂直管理下，也得到及时快速的受理和指导，办贷效率大大提高。二是优化信贷业务流程。改革信贷业务全部上报集中审批的制度，派驻的独立审批人和风险经理，在权限内可自主审批有关信贷事项。超权限的信贷事项，实行农村产业部审查、三农信贷管理部审查审批的单独审批流程。三是实行差异化信贷准入。对市域城镇化、房地产、学校、医院出台针对性的准入标准。对小额贷款客户评级，灵活设置财务指标，经营规模等定量指标权重，强化用信人个人品行、信用记录、持续经营期、发展前景等定性指标，使“三农”客户进得来，留得住。四是创新担保方式。采取公务员担保、多户联保、“公司+农户”、林权抵押、存货质押担保等多种担保方式，拓宽担保范围，扩展担保覆盖面，有效缓解“三农”客户抵押担保难题。2011年，全年累计发放各项贷款6.37亿元，累计收回3.49亿元，到期贷款现金收回率99.2%；贷款余额23.2亿元，余额和增量排名全州9个县、市（区）行第一。
3、落实单独的会计核算体系。恩施事业部会计核算体系已同步纳入总行新IFAR系统核算范围，“三农”财务报告最快可以在次日由系统自动生成，据此可实现对事业部经营绩效的深度分析，有效提高了决策支持效率，并为下一步开展精细化核算提供核算数据支持。2011年末，平台反映营业净收入10603万元，成本收入比29.02%，实现拨备前利润6874万元。
4、落实单独的风险拨备与核销机制。州分行向恩施市支行派驻风险经理，构建了“垂直管理、穿透独立、双线报告”的风险管理组织架构，建立了风险识别、预警、分担、补偿的制度体系。恩施事业部针对本部实际情况加强风险防控，实现可持续发展。一是设定各项“三农”信贷风险容忍度，实施风险预警提示、停办业务等管理措施。二是加强农户小额贷款的风险管理，严格执行“三包一挂”的规定，切实把好贷前、贷中、贷后三道关口。三是严格责任追究，严肃行规行纪，对违纪违规人员决不姑息迁就。2011年末，恩施事业部拨备覆盖率103.1%，不良贷款占比0.37%，全年累计发放农户小额贷款2167万元，其中不良贷款32.3万元，不良贷款占比0.82%，农户小额贷款风险得到了严格控制。
5、落实单独的资金平衡与运营机制。恩施事业部已纳入湖北省分行全额资金管理体系，以省分行为中心，实行收支分离、全额计价、集中调控的管理和统一的资金转移定价。在全行统一的资金清算体系、统一的IT系统基础上，实行“来源全额集中、运用全额配置”的收支两条线管理模式，建立清晰、客观、公允、透明的资金运营机制。恩施事业部增量贷存比为79.4%，比试点前提高了到41个百分点；存量贷存比为80.28%，比试点前提高了到15个百分点。
6、落实单独的考评激励约束机制。上级行单独对恩施事业部编制下达经营计划，将计划执行情况和拨备前利润水平与事业部工资分配、业务费用和固定资产增长计划等资源配置进行挂勾考核，体现效益优先的激励约束要求。针对恩施市的特点，设置事业部领导班子综合评价体系，作为干部使用、培养的重要依据。恩施事业部还分别纳入总行和省分行重点推进县支行的考核体系，实行单独考核、单独奖惩。事业部内部建立涵盖机关部室、营业网点、员工的考核体系，实行全方位考核。机关部室考核与全行各项业务经营指标完成情况挂勾，并根据各部室主要职责履行情况进行测评，实行内控评价扣分制。营业网点综合考核包括计划执行力、零售业务转型和内控管理评价三个方面，计划执行力主要考核存款、贷款、中间业务收入、惠农卡、农户小额贷款等主要指标完成情况，零售业务转型主要考核电子银行产品、保险产品、信用卡、基金等中间业务产品营销。员工考评与部室、网点考评挂钩，并根据岗位职责加以细化。绩效考评结果作为绩效工资分配、考核评级、干部使用的重要依据。另外，对收益高、贡献大、营销难的中间业务产品，设定营销单位价，实行以绩取酬，建立事业部内部多层次多方式的激励机制。
二、事业部制运作初见成效
通过深化事业部改革，恩施事业部“三农”信贷投放速度进一步加快，金融服务覆盖面进一步拓宽，“三农”金融服务水平和质量进一步提高，“三农”业务实现了又好又快地发展。
（一）资产业务得到有效发展。信贷体制改革后，恩施市支行信贷业务决策流程更为明晰，决策效率更高、产品适用性更强。同时创新担保方式，有效解决了三农客户抵押担保难题，提高了服务农业产业化、特色城镇化、新型工业和城乡一体化的金融服务能力。虽然受到宏观调控的限制，但该行贷款立足于满足市域经济的需要，推动贷款业务的发展。2010年以来累计投放贷款11.49亿元，对市级以上农业产业化龙头企业的服务覆盖率达90%，市内五大农业产业中各产业、各环节的服务实现全部覆盖。2011年末，各项贷款余额过23.23元，。其中以惠农卡为载体的小额农户贷款2042万元，中小企业贷款9020万元，个人住房按揭贷款6亿元，农户经营贷款1100万元。
（二）“三农”金融服务能力逐步提高。事业部改革以来，恩施市支行陆续推出了一系列“三农”产品，提高了农行产品的覆盖范围。至2011年末，全市惠农卡发卡总量达到3.57万张。在全市金融同业中，银行卡总量、自助设备总量、农业产业覆盖率、农户贷款覆盖率均处于先进行列。同时，与政府、社区、村委、产业（行业）协会合作服务“三农”得到了深化加强；“三农”团队常年以流动客户经理组、流动服务队等方式，利用协管员、产品义务宣传员等力量拓宽服务领域，有效解决了传统服务渠道在服务时间和空间上的不足，提高了服务“三农”和市域经济的能力。
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