有幸拜读了中国建设银行执行董事、副行长兼首席风险官朱小黄的著作《远离冰山》，感慨颇深。本书围绕打造百年银行的目标，提出了一系列商业银行需要遵循的原则和底线，以审慎的今天的行为确保安全，进而守护明天的安稳，才是银行风险管理的真谛与最终价值。朱行长在书中提出当前银行贷后管理属于粗放状态，必须从管理体制改革入手，在制度、流程、技术工具等方面进行优化，还要做好几方面的工作：
第一、下决心推进贷后管理职责分离。把客户经理细分为市场经理和客户经理，实现岗位分离和工作流程区分。市场经理营销的客户，评级、授信及贷款审批支用完成后，后续工作统一交给客户经理。这种分离不是简单地找一拨人把贷后的案头工作管起来，而是基于流程和操作的岗位划分来实现有效制衡，基于集约化、专业化的管理来实现效益最大化。
第二、完善信贷退出机制。实施信贷退出的对象不是不良贷款户，而是那些眼前还没有出现问题，还能还本付息，但是预判断前景不乐观的客户。建立退出机制的关键是强化对正常、关注类客户的早期风险预警，做到早发现风险信号、早作出分析决策、早采取果断行动。要建立贷后跟踪管理例会制度，充分发挥例会的风险分析和决策职能。有风险预警就要有相应的应对方案，行动越早，回旋空间越大，采取的措施效果越好。
第三、梳理流程，落实贷后管理各环节“规定动作”。细化贷后风险监测、信贷资产检查、押品管理、客户维护和服务、本息回收、档案管理等各环节操作要求。同时进一步完善贷后风险经理平行作业操作规程，健全与客户经理协同互补、制衡约束的作业机制。
第四、贷后管理要实现“五化”。要按照规定动作差别化、常规动作专门化、高难动作专业化、特别动作适时化、管理动作系统化的思路做好贷后管理工作。
贷后管理能力在某种意义上决定中国商业银行的发展未来。提高贷后管理水平与商业银行精益管理的方向是一致的，是信贷业务走向专业化、精益化的必由之路，也是将来银行核心竞争力的基础。朱行长所提出的贷后管理模式，将粗放操作转化为精细化经营，是我们基层客户经理进行贷后管理的操作指南，建设银行要打造成百年银行必须踏踏实实，潜心经营，应用先进的管理和营运技术，日积月累，方能见效。（车站北路支行）
