建行湘潭市分行雨湖支行是一个老行，客户数量多，管理难度大。该行的成绩在于基础工作做得牢，贷款做到全流程、精细化管理。
一、思想上重视，行为上合规。与客户直接打交道，面临的诱惑较多，这也要求我们的客户经理要正确面对与客户的关系，做到工作上紧密联系客户，做好客户维护工作；生活上远离客户，保持清醒的头脑。该行在日常的工作以及支行会议上，经常教导员工正确处理客户与银行的关系，严格遵守建行的各项规章制度，什么可为，什么不可为，行为规范上必须合规合法，一切以建行利益为重，切不可为了蝇头小利而影响自己的前程及建行的利益。
二、客户筛选慎重，准入条件把关。客户筛选作为营销客户的第一步，尤其重要。客户与银行因信息不对称问题，地位不对等，怎样识别客户非常重要。尤其现在强调重视中小企业客户，目前中小企业客户大部分为家族企业，报表不完善，流程不规范，面临风险较大。我行在营销中小企业时，注重“三品”、“三表”、“三帐”管理。三品主要为人品、产品、押品。最关键的为人品，尤其是法人代表的人品。三表主要指水电表、工资发放表、纳税申报表。重要的是纳税申报表，这是真财实料，不容作假。三帐主要指生产台帐、销售台帐、银行存款明细帐。重要的是银行存款明细帐。在企业营销时注重三个方面管理，严控准入条件，可大大降低客户风险。
三、业务管理精细，全流程管理。贷款管理，三分在贷，七分在管。管理非常重要。该行楼盘按揭项目较多，在贷款项目进入预售阶段后，要求相关客户经理对项目楼盘逐栋逐户登记销售台帐，登记房屋的销售情况和资金回笼情况，每月统计上报。每月必须走访楼盘查验实际销售进度，利用相关系统查询、核实销售情况及资金使用情况。对于逾期贷款加强催收工作，利用电话或上门走访等手段，确保按揭贷款资金安全。对公贷款建立相关台帐，每月利息偿还前查看帐户资金，不足则电话通知相关单位，贷款到期前发放贷款到期通知书，督促相关单位准备偿还贷款资金。对于单位贷款使用情况经常进行走访，确保贷款用途合理。
四、贷后管理到位，建好客户档案。贷款发放及贷款还款后，做好客户档案收集工作。严格遵循建行贷款发放流程及银监局三个办法一个指引，按相关要求做好贷款发放工作。发放后做好贷后管理，按要求做好贷后检查报告。走访客户单位，查看经营情况，查看公司报表，防止贷款资金挪用。
