泰安工行四项措施加强银行承兑汇票业务管理

    今年以来，泰安工行着力发展银行承兑汇票业务，截至7月末，银行承兑汇票余额13亿元，较年初增加5.9亿元，增长82.7%。针对银行承兑业务长足发展的现况，该行采取四项措施，严格规范银行承兑业务的管理，切实防范务风险。

    一是加强对贸易背景真实性的审查管理。从源头抓起，在调查审查环节，要求客户经理对业务资料的真实性进行严格审查，重点审查贸易合同与银票中记载的金额、期限、收付款人等要素之间的逻辑关系是否一致，银票用途、金额与申请人实际经营状况是否相符等，确保银票承兑业务具有真实合法的贸易业背景。

    二是加强保证金管理。要求客户经理必须落实保证金来源是否合规，杜绝银票签发企业利用贴现资金作为保证金滚动开票，或用银行贷款交存银票保证金，成倍放大银行风险敞口。保证金须纳入保证金系统实行专户管理，严禁发生保证金专户与客户结算户串用、各子账户之间相互挪用等行为，不得提前支付保证金。

    三是加强信贷监督执行力度。信贷作业监督人员要严格按照总行信贷业务监督和法人客户信贷业务档案管理要求，逐笔严格审查银票承兑业务各操作环节合规性、银票签发企业所提供的资料有效性、银票承兑业务档案管理规范性。对业务操作环节存在疏漏、档案资料不全或管理不符合要求的，要求相关支行及时整改，否则不予核准。

    四是加大违规处罚力度。对银行承兑汇票业务调查审查不严，业务操作不规范，贷后管理不尽职，甚至姑息、纵容客户办理无真实贸易背景银票承兑业务的有关责任人，一经查实，市分行将严格按照《员工违规行为处理规定》严肃处理。