工行江西赣州分行全面加强银行卡风险管理

为进一步提高银行卡业务管理水平，防范银行卡业务经营过程中的各类风险，保障银行卡业务的安全、稳健、合规发展，工商银行江西赣州分行四要求加强银行卡全面风险管理。
一、规范授信管理，加强额度审核。对于大额授信和额度调整业务，严格核查申请人资信状况，按照基本授权的相关规定进行审批。积极组织实施综合授信管理，将星级客户的信用额度全面纳入关系账户，有效控制风险敞口。同时，按个人及家庭收入与偿还等资产负债能力状况适当进行授信。
二、加大监测力度，规范特约商户和持卡人用卡的管理。一是信用卡业务监测人员，加大对特约商户和持卡人异常交易的监测力度，定期向业务主管报告监测情况，对违规的商户和用卡人及时采取相应的措施，切实防止和杜绝信用卡套现、违规用卡、恶意透支等行为，防控信用风险损失事件。二是进一步强化对POS特约商户的培训、宣传教育及上门服务工作，规范特约商户的操作行为。三是认真落实定期巡查制度，禁止POS机刷本人卡和移机等违规行为，培育良好的用卡环境。对涉嫌协助持卡人套现的商户要及时给予警告和教育，如发现商户存在套现、移机等严重违规行为，要立即报告并终止该商户的收单业务，收回POS机。
三、规范员工用卡行为，提高安全用卡教育。进一步认真学习《银行卡业务管理办法》和银监局有关文件要求，严格遵守工总行信用卡业务“五大禁令”，严禁违规办卡、严禁使用信用卡恶意透支、严禁参与信用卡套现和借卡给他人使用及违规帮他人刷卡消费，进一步提高员工对严格执行各项规章制度的认识。
四、全面整改，完善管理。进一步加大银行卡业务管理中存在问题的排查力度，针对存在问题，研究整改措施，落实整改责任制，强化道德风险教育，规范员工职业行为，对员工严重违反规章制度的，严格按照《员工违规行为处理暂行规定》、《违规积分管理规定(试行)》和《员工行为禁止规定（试行）》进行责任认定和追究，防范各类风险。