工行陕西咸阳联盟三路支行五措施强化风险管理 有效构建业务风险控制长效机制

        工行陕西咸阳联盟三路支行在省分行“强管理、防风险、保障健康发展”工作中，从规范业务核算操作行为、持续提升会计操作风险控制能力入手，积极开展“争当无差错员工、争创无违规网点和创建无案件单位”活动，以争做零风险、零差错、零违规“三零”员工为抓手，不断强化会计核算管理，积极构建风险控制长效机制，有效克服了有章不循、违规操作等现象，为推动支行经营管理和业务发展发挥了积极作用。
        一、积极构建并形成了以“周一班后例会，每天晨会、班后10分钟”等为一体的内控制度学习、教育和讲评制度。
        该行一是利用每周一例会时间，组织全员学习工总行《关于2010年度全行业务运营风险状况的通报》的通知，咸阳业务运行风险监控下发的《风控周报》、工银咸办下发的“关于2011年一季度操作风险关键指标监测情况的通报”、“关于实施《业务集中处理操作规程》的通知”、“关于月份业务集中处理运行情况的通报”、“关于月份业务运营风险管理情况的通报”等文件，以此增强员工控制核算差错的意识，防范产生业务差错。二是针对经常出现的“现转标志、借贷方向、存现取现、错打凭证”等典型差错，让柜员对照业务制度查找业务差错方面的薄弱环节，牢记业务主要风险点和控制措施，努力降低会计核算差错率。三是充分发挥网点每日晨会的作用，由营业经理对上一日柜员的业务操作情况进行点评，对差错进行分析，对当日需要注意的事项进行提醒，将风险意识贯穿于每个员工的自觉行动中。四是为解决下午上班人员不能参加早班学习的矛盾，该行利用下午班后10分钟时间继续组织学习，解决了员工系统学习业务知识难、集中学习难、工余时间自学效果差等矛盾，从而确保了“人人都参与、人人受教育、人人有提高”的基本要求。
        二、按季评选出“零风险、零差错、零违规”员工，由“三零”员工向大家介绍“三零”经验，起到了以点带面的积极作用。
        该行一是结合“区域中心业务扫描发报借贷方向错误、现金存取方向错误、现转标志方向选择错误、漏打错打凭证”等日常性业务差错，对全行发生差错的柜员根据差错确认情况进行排名，每日进行登记，月终汇总，作为业务质量考核的重要依据。二是以季度为考核单位，按照柜员业务差错的多少、性质、影响等评选出“零风险、零差错、零违规”业务明星；对柜员发生的差错，按笔数和差错等级进行100至1000元的处罚，并给予差错积分。同时将对业务差错柜员的处罚奖励给“三零”柜员，以达到相互警示和促进作用。三是在支行绩效考评办法中将核算差错作为重要考核内容之一，将柜员差错和绩效工资挂钩考核，有效地激发了柜员防范操作风险、提高核算质量的责任感和履职意识。四是在业务处理过程中，前台柜员严格执行业务流程，按照步骤“接票、业务处理、业务完成”三审核，审核客户的证件是否有效，客户填写凭条的要素是否齐全，所办理的业务是否合规，从而为规范业务、防范操作风险加了一把“安全锁”，有效避免了因柜员疏忽所形成的操作性业务差错，业务质量同步提高。
        三、由当班现场管理人员根据前台柜员当天业务量多少、业务难易程度，每日进行登统计，按月评选出业务量优胜者。
        为了使前台柜员所办业务比较均衡，该行在采用客户排队叫号系统的基础上，一是将前台五名柜员当月业务量在全行总业务量中的占比，由高到低按照一至五名排序，对照业务量多少和业务难易程度进行绩效考评。这项工作主要由当班现场管理人员来完成。二是严格考核标准。按照《咸阳联盟三路支行员工绩效考核办法》分别扣减业务量排列第五名柜员绩效的20%奖给业务量排列第一名的柜员，扣减业务量排列第四名柜员绩效的10%奖给业务量排列第二名的柜员，业务量排列第三名的柜员不奖也不罚，但是对其提出改进要求，促其在一定时段内提高业务量占比。三是采取抽查柜员传票、查看监控录像、定期对比平均业务量、加大业务现场督导力度等措施进一步严格现场管理，严禁发生柜员虚增业务量、虚存虚取等行为，一经发现上述行为，将取消柜员“三零”明星评比资格，并严格积分和加重处罚。
        四、由营业经理A、B岗交替进行业务现场督导，确保业务现场原始和重点业务、重点环节、重要交易过程等真实有效。
        该行结合目前我行的“先由业务经办柜员发起授权申请，再由现场管理人员进行业务事实认定，最后由远程授权中心统一授权处理”这一业务授权模式，一是要求现场管理人员应具备相应的业务处理能力和广泛的业务知识面，同时应具备严格遵守管理制度，严格控制操作流程，确保业务合规、真实的能力与素质。二是进一步强化业务流程管理，由现场管理人员对款箱交接、空白重要凭证、柜员轧帐、大额款项、联网核查等管理工作的真实性负全责。三是严格执行“严禁将自己的银行卡、存折、存单等银行介质交给亲属朋友到本人柜台办理业务，将私人物品带进工作区域”等“四个严禁”，以防形成自办业务。对发生自办业务的柜员，依据《中国工商银行违规积分管理规定》予以违规积分。四是对于频繁发生“虚存实取，规避反交易、修改客户信息无依据”等高风险业务行为的柜员，给予重点关注，及时帮助柜员分析原因，查漏补遗，预防再次发生类似风险事件。五是以提高业务效率为出发点，强化人行联网核查系统的业务应用，减少授权业务的二、三次重复授权申请，降低区域中心业务退票率，提高处理业务准确率和效率。
        五、以省行风控中心风险监控系统为基准，对柜员的高风险事件进行甄别和筛选，按月按柜员下发业务差错纠改通知书。
        该行一是由营业经理将风险监测控制系统与本行柜员处理业务情况相结合，对于高风险事件以“柜员业务差错纠改通知书”的形式直达差错柜员。在处理过程中，将省行风控中心下发的业务查询查复书、咸阳分行内控部下发的业务差错整改通知书，支行现场管理发现的风险事件进行整理汇总，向柜员下发业务差错纠改通知书，限期纠改。二是强化差错分析制度。以月度员工思想行为分析会、月度案件防范形势分析会等形式，请差错率超过要求标准的、发生重大差错或被省行通报的、差错排名靠前的柜员在会上认真对差错原因进行分析，由柜员对其当月的风险事件进行回顾，查找产生风险的原因，以便在以后的业务处理过程中规避或预防，督促员工努力提高核算质量。三是由“三零”柜员无保留地向大家介绍处理业务的心得体会，从而达到了相互沟通学习与借鉴的目的。