盘锦工行友谊支行“举案说法”严防支票欺诈风险

    近日，总行转发了一则某分行发生一起涉嫌利用变造的转账支票进行诈骗的外部欺诈案件的风险提示。针对新版票据在使用过程中可能存在的变造风险，友谊支行通过“举案说法”，切实提高员工风险防范意识，提高防假、反假能力，严防变造、伪造支票形成的外部欺诈风险。

    一是要严把结算账户开户关。认真审查开户资料的真实性、完整性和合规性，并通过实地查访、向工商行政管理部门核实等措施加以确认，同时通过公民身份信息联网核查系统对法定代表人、经办人身份进行认真核实，严防不法份子利用虚假资料开立账户。严格执行新开账户3个工作日内不得出售凭证、发生付款业务的规定，从源头上遏制支票欺诈案件的发生。
   
    二是要加大培训力度，提高培训质量。利用晨会、夕会时间组织对临柜人员防假技能的培训，特别是对新版票据的防伪特征、鉴别方法、审查要求的培训；要求临柜人员加强票据受理环节的审验，认真审查票据防伪特征、大小写金额、日期等票据要素，并利用技术手段提高网点柜面防范外部欺诈事件的能力和水平。
   
    三是要加强预留印鉴管理工作。在普及使用硬质印章的基础上，将全部账户的预留印鉴当时调整为图形印章加支付密码，并逐步按上级行要求推行使用支付密码器，以充分发挥支付密码保障银企资金安全的重要作用。对于重点行业单位建议其在此基础上增加有权人签名，使用组合印鉴。
  
    四是鉴于我行目前同城持回集中处理的现状，建议业务处理中心加强与网点及时沟通，严格执行大额支付确认制度，对客户的大额交易、可疑交易通过相应渠道进行核实确认，特别是对于总行提到的重点行业开户单位应予以特殊关注。