工行延安分行开展 “三个办法一个指引”贯彻落实自查工作

    延安分行根据省行转发陕西银监局《关于开展“三个办法一个指引”贯彻落实情况自查和现场核查工作的通知》的通知精神，于4月下旬组织开展了“三个办法一个指引”贯彻落实情况自查工作。

    该行成立了自查小组，由监察内控部与信贷管理部共同负责自查工作，对“三个办法一个指引”贯彻落实情况，重点对制度层面的基础性工作落实情况、2010年11至12月现场督查查出问题的整改情况、2011年新发放贷款执行“三个办法一个指引”情况、规范中长期贷款及还款方式的情况等四方面内容进行了自查。

    经检查，该行关于落实贷款新规的制度建设已经全部到位，并按照总省行有关制度及实施细则执行。贷款合同文本符合新规要求，合同使用已延伸到基层机构。按照新规要求完成了流程改造、组织架构、岗位设置，建立了有效的岗位制衡机制，完成了信贷管理系统升级改造。在合同中与借款人约定明确、合法的贷款用途，未发放无指定用途的个人贷款。

    经自查，该行存在的主要问题是：在对中长期贷款还款方式规范方面，对于“整贷整还”类中长期贷款的存量部分，无法与借款人（借款人为优质大客户）协商通过修订合同或增加补充条款的方式，实现调整还款方式。