工商银行铁岭分行创新金融产品

    中国工商银行铁岭分行专门成立中小企业金融业务中心，通过创新融资渠道扶持全市中小企业发展，推出了临时贷款、周转限额贷款、营运资金贷款等金融产品。
   
    临时贷款指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期款。贷款期限一般在6个月以内，最长不超过1年，并根据销售收入回笼特点确定合理的还款计划。贷款利率根据业务风险状况在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。
  
     周转限额贷款指为满足借款人日常经营中确定用途的资金短缺需求，以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。贷款期限上银行将综合考虑借款人的资信状况、经营稳定性和约定还款来源的到位时间等因素来确定。对借款人营业周期（存货周转天数与应收账款周转天数之和）较短的，贷款期限可覆盖多个营业周期。 A，A+级借款人的贷款期限最长不超过1年，AA-级（含）以上借款人的贷款期限最长不超过2年。贷款额度根据借款人的资金需求缺口、净资产、负债水平、经营活动现金流量、盈利能力、还款来源可靠性、发展前景和银行融资同业占比等因素合理确定。其中A，A+级借款人在该行的周转限额贷款余额原则上不超过其净资产50%；AA-级（含）以上借款人在该行的周转限额贷款余额原则上不超过其净资产的100%；对在该行有营运资金贷款的借款人，营运资金贷款余额与周转限额贷款余额之和也须满足前款的比例要求。
   
    营运资金贷款指为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求，以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而发放的贷款。贷款额度根据借款人的净资产、负债水平、经营活动现金流量、盈利能力、发展前景和银行融资同业占比等因素合理确定，其中借款人在该行的营运资金贷款余额一般不应超过其净资产的100%。贷款期限最长不超过3年，对期限超过1年或金额较大的营运资金贷款，必要时应实行分期还款，并合理确定还款计划。

    审批发放。客户提出融资申请，提供相关资料；银行对客户提供的资料进行审查，初步判断认为符合贷款条件，符合该行规定的行业准入标准；然后进行客户评价、测算最高综合授信额度；最后依据客户提出的贷款需求，进入贷款申请审批程序。

    所需材料。 （一）借款申请书、经年检的企业营业执照和摊位证等足以证明其经营合法性和经营范围的有关证明文件、客户技监局代码证书、税务登记证（特殊行业需提供特殊行业经营许可证）。（二）开户许可证、贷款卡。盖有企业公章、法定代表人印章和法定代表人签字的贷款客户印鉴卡两份。（一份交档，一份贷款行留存用以日常核对。 ） （三）企业法定代表人的身份证复印件、企业纳税证明及水电费交纳单据（至少最近三期）。（四）企业最新公司章程、验资报告或非独资企业的各股东有关出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议等。 （五）企业在该行（或他行）结算账户资金清单（至少最近12个月）。（六）采用保证方式的，须提供保证人同意保证的书面文件。有限责任公司、股份有限公司为保证人的，还应提交公司董事会或股东大会决议；承包经营企业为保证人的，还应提交发包人同意该保证担保的书面文件。（七）专业担保机构为保证人的，还应提供合法的验资报告。 （八）采用抵（质）押方式的，须提供抵押（出质）人同意提供抵（质）押担保的书面文件和权属证明，抵（质）押物清单及价值证明材料。（九）企业近两年和最近一期财务报表，不满两年的提供近一年财务报表（微型企业除外）。 （十）借款人法定代表人或主要股东个人对查询个人征信系统的委托书。（十一）借款经办人和法定代表人电话号码。 （十二）经办行要求的其他资料。