工行陕西安康分行“四个强化”提升特约商户风险管理水平

    安康分行信用卡业务紧紧围绕省行“量质并举、科学发展”的经营指导思想，从机构岗位设置、特约商户准入、POS机具管理等入手，提高特约商户风险管理水平，确保特约商户管理工作顺利开展。
    一、强化风险防范意识。先后转发和制定了《中国工商银行银行卡收单业务管理办法》、《中国工商银行陕西省分行特约商户管理办法（暂行稿）》、《中国工商银行安康分行银行卡收单业务管理办法》等一系列制度、办法。从机构、岗位设置、特约商户准入、特约商户签约和解约、特约商户风险管理与控制、特约商户POS机具管理等多方面规范特约商户行为，提高风险防范意识。
    二、强化操作风险控制。严格按照各项规章制度拓展收单市场、发展特约商户，要求营销人员对拓展的特约商户必须上门现场调查，认真核实营业执照、税务登记证、法定代表人身份证件，并同特约商户签订协议书，特别对欺诈和套现风险防范、安全管理责任、数据保密、交易凭证管理、机具使用和管理、各类风险损失经济责任承担等方面进行了明确的约定。
    三、强化后台监控力度，防范市场风险。建立健全对特约商户的现场检查和非现场的监控制度，特别是今年连续开展了两次特约商户检查和工作回访，要求所辖分、支机构的客户经理，实行双人上门检查、回访，重点检查、回访特约商户POS机具是否有套现、欺诈交易和移机使用情况，对有此类情况的及时解除该商户POS使用协议，并收回了POS机具。
    四、强化机具管理，提高设备使用质量。建立完善的POS机具出入库管理规定和设备台帐，从POS机具的出库、程序的灌装、商户的安装和培训、回收和报废等方面严格规范POS机具的管理工作。