建行张家口分行促进信用卡业务健康发展

随着信用卡发卡量、交易额、透支规模的快速增长，信用卡面临的风险形势也日益严峻，市场风险、操作风险、欺诈风险等，给信用卡风险防范工作带来严峻挑战。建行张家口分行积极应对，相继出台多项措施防范风险。一是加强客户身份识别，严把准入关口。落实账户实名制和客户身份识别制度，是防范信用卡风险的关键。卡中心首先将身份核查作为营销受理人员受理信用卡申请的必要环节，利用“联网核查公民身份信息系统”严格验证客户身份信息，而且在后端审核作业中对无征信、有疑点的客户再次详细核对公民户籍信息；严禁代填代签申请表，调查落实本人签名，从源头上堵截欺诈申请；其次充分利用风险管理系统，我行应用人民银行个人信用信息基础数据库（PCRS）、银联黑名单信息、公民身份信息、内部灰名单信息等审查环节，有针对性地进行核实，对发现的风险事件及时采取卡片止付、降额、提前催收等紧急措施，有效防范信用风险。二是加强商户管理，严防套现风险。近年来，为改善用卡环境，扩大收单市场，加快了特约特惠商户拓展步伐，商户数量迅速扩大，信用卡用卡环境明显改善。但是在拓展商户的过程中，一些商户也出现了为持卡人套现等违法行为。套现笔数呈现明显上升的趋势，通过异常交易检查，该行对确认套现的，及时采取警告、降额、止付、放入灰名单或提前催收等控制措施，有效保障信用卡的资金安全。同时在收单业务方面，进一步加强有关业务管理力度。严把特约商户准入关，落实特约商户实名制。加强特约商户日常管理和风险控制，加强特约商户交易日常监控分析，定期开展特约商户现场检查，切实做好特约商户的培训和风险教育，对高违规、高风险、有故意套现嫌疑或被监控部门提出过预警监控的商户坚决予以清理。三是加强业务培训，提高风险防范意识。作为一项创新型金融产品，近些年信用卡业务的更新变化速度频率加快，为此，加大业务培训力度、提高培训频率是一项亟待解决并长期坚持的工作。近年来，张家口分行不断加强员工的思想道德教育和综合素质培养，加强业务知识的学习，使风险防范意识始终贯彻信用卡业务每一个操作环节。四是积极宣传用卡知识，提高持卡人安全意识。通过柜台、网银、报刊、促销活动等多种形式，积极宣传用卡常识，如提醒持卡人妥善保管信用卡及密码，不要对外泄露信用卡信息，不要将卡片外借他人，及时关闭境外网站交易开关，及时核对用卡情况等，逐步提高了持卡人的安全及风险防范意识。（