工商银行汉中分行四项措施强化个人业务操作风险控制

    为进一步防范风险，保障个人金融业务健康发展，工商银行汉中分行不断加强个金业务操作环节风险控制，为个人金融业务发展创造良好的经营环境。

    一是明晰操作环节风险点。以总行《业务操作指南》为依据，通过制度化的培训学习，对一线员工进行风险点的重点揭示，尤其针对信用卡转账、现金业务、空白重要凭证保管和使用、自动柜员机管理、理财业务、电子银行等常规业务，指导员工对提示的风险点进行重点控制。

    二是加强自助设备风险防范。从风险防范和提供优质服务的角度出发，按照总行《关于防范银行卡伪卡欺诈风险的通知》和《关于加强自助设备风险防范的通知》要求，认真做好自助设备安全巡查、日常运行管理和安全用卡知识宣传等工作，为客户提供安全、便捷的自助设备服务。
 
    三是进一步加强个人理财业务管理。首先在开展客户关系维护和产品营销过程中，要求客户经理主动向客户说明业务办理流程，全面提示业务风险。其次严格落实客户风险评估。该行要求客户经理严格按照相关要求，对购买该行人民币理财产品的客户进行评估，达到评估要求的客户才可购买理财产品，确保风险评估严格有效，严格进行客户准入。第三加强个人理财协议管理，严禁客户经理以个人名义与客户签订协议，严禁在协议上预先加盖业务印章，严禁在营业场所外签订理财协议等。

    四是规范个人电子银行业务管理。根据总省行的相关要求，分行制订了电子银行业务风险检查工作制度，强调检查工作要坚持“全面检查和专项检查相结合，定期检查和不定期检查相结合，自我检查和相互检查相结合”的原则，检查前做好充分准备，拟定检查提纲，检查时采取座谈、问卷调查、查阅相关资料等方式，检查后及时下发整改通知，责成有关人员限期纠正。重点检查是否有他人代客户办理电子银行注册并冒领、盗用U盾情况发生，切实把好个人电子银行注册关。