工行延安分行紧抓U盾注册及管理检查提升管理效能

     为有效防范电子银行外部欺诈风险和内部操作风险，延安分行把个人网银的注册办理和U盾发放工作作为电子银行业务案件风险的防控重点，根据年初制定的电子银行业务检查计划，对2011年办理的个人网银注册中的U盾办理和发放业务进行了专项检查和整改，并有的放矢采取四项措施提升管理效能，确保网银业务安全健康发展。

    该行电子银行与银行卡部针对日常业务中易出现的问题制定详细检查方案和检查提纲，全面查阅事后监督的传票、打印的单据以及电子银行业务有关登记簿。检查面达到100%。检查发现各行都能认真履行职责，按总行新的电子银行管理制度要求将U盾纳入会计核算要素系统进行管理；在个人网银注册开户时均能严格遵守“本人办、交本人、本人签” 原则，联网核查公民身份证信息，并随传票保留客户身份证复印件（新身份证复印件正反两面复印）；在办理个人电子银行注册和变更时，打印了联网核查结果作为当日传票附件。但个人“U盾”回执单存在发放U盾的柜员和营业经理无签章，无核算用章等现象。

    针对专项检查发现问题，该行要求基层网点限期整改，并对今后办理电子银行注册和变更提出了具体要求：一是在办理个人电子银行注册和变更时，新身份证必须正反面复印，并打印联网核查结果作为当日传票附件；二是个人“U盾”回执单上必须有发放U盾的柜员和营业经理签章和核算用章，且必须有客户签名，并在正确位置上签名；三是从二季度起，各营业网点每日营业终了，逐笔记录当日《个人网银U盾客户信息登记表》，月末上报“分行电子银行与银行卡部”，分行电子银行与银行卡部汇总后上报省行，由95588对客户统一进行回访和维护，回访率要达到百分之百。四是认真做好网点负责人、营业经理、网点现场管理人员和一线柜员培训工作并签署确认书，确保将网银注册业务的风险点和控制办法传达到每位员工，及时下发网银注册业务的新制度和新措施，全面提升员工的制度执行力。