工行榆林肤施路支行在近年工作中始终把发展和效益作为第一要务，把内部管理作为第一任务，坚持效益、管理两手抓，强化风险过程控制，有效规避潜在风险，完善各项机制，努力提高员工队伍的整体素质和服务水平，做到以预防为主，惩戒为辅，把各类安全隐患消除在萌芽状态，显现出强劲的市场竞争能力和区域领跑优势。但在业务飞速发展的同时，在业务运行中也暴露出不少风险点，特别是自2010年12月业务集中监控职能上收省行后，省行以统一标准、统一认识确认业务运营风险事件，肤施路支行的风险事件、风险度、风险率、风险暴露水平连续两个月明显偏高。这一现象引起支行领导的高度重视，在全行职工大会议上明确提出必须加大整改力度，绝不允许以业务运营风险换取业务发展。为此，支行就业务运营风险事件进行了逐一分析，讨论、总结，拟定多项措施，全力治理业务运营风险事件。
一、剖析风险事件成因及可控性
经核查该行风险事件主要集中在临时户超期使用形成、反交易、错账冲正交易、新开户客户身份核查四个方面，该行先后组织全行人员利用晨会及职工大会多次学习各项规章制度和业务操作流程，使员工从思想上深刻认识强化内控和案防的重要性和必要性，对经办柜员进行了多层次的业务培训，强化了思想，提高了员工的业务素质，其次指定专人监督网点限期进行整改，对屡查屡犯的问题进行严厉处罚。通过认真地开展自查自纠，目前，该行在4个方面存在的问题已基本得到纠改：1、临时账户超期使用方面余下的2户已做销户处理；2、反交易及错账冲正交易方面要求经办人员以严谨的工作作风和高度的责任意识办好每一笔业务，差错率与员工绩效紧密挂钩；3、新开客户身份核查方面强调业务人员办理业务时，坚持身份核查制度，要求客户提供有效证件和相关资料，并将相关证件 和资料作为附件跟随当日业务传票入档；4、个人结算账户异常支付方面要求经办人员从严把关，坚决杜绝客户签名不符、背书不符合要求、漏签名等问题的发生。
二、加强督促检查 防患于未然
支行内控管理人员坚持定期或不定期地对各个易发案部位进行督促、检查，加大宣传教育力度，实行奖优罚劣办法，与员工绩效紧密挂钩，对查出的问题进行及时跟踪纠改，提高内控管理水平，促进全行业务持续、健康发展，确保支行各项业务又好又快发展。
一是牢固树立“效益为本、内控优先、程序至上、违规必究”内控文化宗旨，按照兼顾安全和效率的原则，在稳健中求发展、发展中求效益，力争经营、管理两手抓，多视角关注风险变化趋势，强化风险过程控制，有效规避潜在损失，保障业务安全运行。
二是内控管理人员应确定本行网点重点业务内容、关注重点柜员，深入剖析风险事件成因，落实风险管理责任，量身制订培训方案，扎实落实培训工作，从思想上强化员工风险意识教育，从实践上培养员工合规经营理念，做好风险管理工作的根本。
三是加强结算账户管理办法和业务操作指南的学习，帮助员工认识违规操作所潜在的风险隐患，规范日常基础业务的操作，尤其对资金异动类业务，要求柜员应严格按照操作流程，认真审核、严格把关，完善业务资料，降低因操作、执行等人为因素而形成的风险事件，从基本层面上防范风险事件的发生。
四是持续关注临时户超期使用账户，对陆续到期的临时账户，做到心中有数、按期清理。业务运营风险监控系统根据临时户开户日期对其是否到期实施跟踪监测，应随时关注本行的临时账户，在账户快到期时与开户单位进行及时联系，督促其进行账户的处理，争取实现临时户到期即清理的完美状态。
五是持续加强对反交易、错账冲正、柜员自办、无折取款、柜员虚存等柜员行为类交易的管理，将其做为风险防范的重点对象。要求在巩固现有管理成果的前提下，加大、加强此类风险事件的管理措施，继续扩大管理效果，最终实现业务低风险运行的目的。
