工行榆林分行部门联动深入一线加强操作风险专项治理

为了全面了解柜面业务运营风险事件特征，掌握柜员业务操作规范执行情况，有针对性的确定风险治理措施，切实提高全行业务运营风险管理水平，工行榆林分行由分行主管行长带队，个人金融业务部与运行管理部共同参与，通过上下联动、部门联动方式开展专项治理，切实压降风险事件发生率，推动全行业务规范操作、稳健发展。

    一、追根溯源掌握风险特征。通过逐支行、逐网点广泛进行实地调研，现场观察一线柜员的操作流程，翻阅传票、调阅检查风险管理系统，寻找各网点风险事件的发生原因以及掌握高风险事件柜员操作习惯。经过调研分析，在网点个人高风险业务中，操作不规范为主要原因，其中未摘录客户证件信息或摘录不完整不准确、未核实客户或代理人有效证件、漏客户签名或签名错误、凭证要素不完整四类情况占比达到80%以上。突出反映出网点基础管理薄弱，规范操作意识不强的问题，直接导致全行高风险事件占比居高不下。

    二、有的放矢明确管理要求。为了尽快降低高风险事件占比，调研组及时召开全行大会，将存在的问题进行通报分析，并要求各支行各层级管理人员做到观念到位，认识到位，学习到位，要有针对性的对每个网点、柜员存在的操作风险进行分析，加强教育，彻底改变以习惯代替制度的陋习。同时要求支行将上级行的通报等信息传达到位，落实责任，加强考核管理，并最终纠改到位，确保短时期内个人类风险业务大幅压降。

    三、制度梳理做好支持保障。为了支行尽快的整改到位并贯彻执行到位，该行个金部一是对调研中发现的四类高风险业务操作，对相关操作流程制度规范进行了简化整理，及时下发各支行，要求各网点主任立即利用晨会组织柜员进行认真学习，逐条规范落实，其它操作类问题要求每发生一笔均要查阅《个人业务操作规程》，并利用晨会培训纠改。二是要求网点全方位强化个人金融基本制度和操作流程的培训、检查与监督，尽快提升网点运营和风险防控的效率。