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工行非接触服务再升级 看“云工行”如何助力稳经济

时间:2022-06-15 13:48:35  来源:银行界网  作者:龚轩

  稳定经济大盘,必须用足用好各类金融产品。特殊时期,线下业务办理受限,银行如何保证服务不打烊,效能不降低?

  对此,工商银行坚决扛起国有大行的使命担当,积极布局非接触金融,推出了一大批优质高效的线上及线上线下一体化产品和服务,并构建发布了业内首个非接触金融服务品牌“云工行”,以轻巧简便的数字化、非接触服务方式,“四两拨千斤”巧解办理难、融资难、发薪难等多种金融难题,并在纾困当前的同时兼顾长远,让金融活水无惧疫情阻隔,持续为千家万户和实体企业注入信心,为经济社会发展注入动力。

    贷款“不跑腿”  延期还款也“不跑腿”

    防疫时期,客户贷款难,还款也难。对此,工商银行创新推出全流程线上化贷款、还款产品服务,真心实意为客户解决难题。

    在贷款方面,工行推出集征信授权、贷款申请、电子合同、线上办抵、电子借据、直驱放款等九大功能全线上的“云个贷”产品,方便客户“不跑腿”也能贷来款。今年五一假期,河南郑州因疫情形势加大了防控力度,很多银行客户因为无法线下申办贷款,急得一筹莫展。工行河南郑州分行运用“云个贷”产品,帮助客户通过手机银行等线上渠道申办了贷款。仅在5月1日至5月10日10天内,就受理线上化贷款81笔5385万元,直驱放款、电子借据46笔3588.3万元,线上办抵40笔3043万元。

    在还款方面,针对疫情发生后,部分客户因收入减少需要延期还款,但因人在异地无法亲临经办行办理的困难,工商银行第一时间响应,利用“延期还款线上办”功能,方便客户仅需通过手机银行即可发起延期还款申请,签署协议并上传相关证明材料即可办理,不用再到网点操作,让国家的优惠政策不仅“可得”,而且“易得”。

    聊天陪伴+手把手教 “云端服务”支招“办理难”

    实体网点去不了,业务办理难度大,焦虑情绪难免会加重。对此,工商银行加大“云工作室”“云网点”“云客服”等非接触服务的供给力度,既方便客户在线办理业务,又帮助舒缓焦急情绪。

   例如,“云工作室”全方位融入线上主流社交,让客户经理在线提供零距离专业金融服务。商户客户张湾大市场因疫情无法正常开门营业,工行湖北分行的一名理财经理通过“云工作室”持续跟进服务,及时了解到该商户正在为复工复产做准备,有融资需求,并通过远程辅导的方式,帮助客户在线申请幸福分期信用卡,解决了资金难题。

    “云网点”通过线上线下无缝衔接,以数字化方式实现物理网点多种信息和资源线上呈现。今年3-5月,吉林地区因疫情开展居家办公,工商银行利用“云网点”向客户推荐线上营业厅,以便捷安全的线上金融满足客户需求。2021年,“云网点”访问量达5.67亿次。

   “云客服”将传统的银行客户服务升级为“智能+人工”“文字+语音+视频”的一体化智能服务,快捷满足问题咨询、服务推荐及操作指导等需求。2021年,“云客服”共服务客户4亿次,总业务量达20.9亿笔。

   “线上快捷办理、业务集中处理、线下便捷或电子交付、全程透明感知”的线上线下一体化运营服务模式,客户只需在家动动手指,所申请的金融产品就会邮寄到家或发送到电子邮箱,客户可实时查询了解业务办理进程。仅今年一季度,业务量超1,190万笔,涵盖借记卡换卡、资信证明开立、对公开户、上门收款、对公凭证预约寄送等30余类个人及对公业务场景。

    此外,“云工行”还推出借记卡密码重置、预留手机号在线修改、同屏辅导等一系列创新服务,在安全审核的基础上,让原先必须到网点办理的业务升级为屏对屏在线办理,大大节省了客户时间,并通过一对一、手把手的专业辅导传达关心关爱,增进了客户的获得感和幸福感。2021年,客户通过非接触服务“云端”办理业务3000万笔。

    贷款账户异地办“工银账户通” 巧解“开户难”

    云南某奶牛养殖场是内蒙古某大型牛奶生产企业的供货商,青储收购季节该厂前往工行云南一家支行申请“远程”开立贷款账户,不到一个小时,它在工行呼和浩特支行的贷款账户就成功开立,次日贷款到账。

    这项服务是工商银行为方便供应链、产业链企业申请获取融资款项,在同业中首创的“工银账户通”供应链“1+1”异地见证开户服务,支持客户足不出本地办理异地贷款账户。上线以来,已服务百余条供应链,累计为近千家小微企业开立账户,撬动发放融资贷款40余亿,有效纾解了疫情防控时期企业融资贷款压力,守护市场发展活力。

    开户领工资全线上“工银e钱包” 巧解“发薪难”

    在疫情防控形势下,人员跨区域流动、线下办理业务受到影响,大量工厂、企业在办理新员工开户时发现,传统的银行开户、发薪模式难以有效满足需求。

    对此,工商银行通过“工银e钱包”为客户提供在线开户发薪服务。员工无论是在本地还是异地,无需新开实体银行卡,直接凭已有的指定银行的银行卡在线办理开户,企业根据系统返传信息即可办理在线发薪,全程无需接触银行线下渠道。此项服务自疫情发生以来推出,已累计为161.51万个人客户提供了线上开户发薪服务,为企业和员工排忧解难。

    企业需求“短频急” 数字普惠“快准稳”缓解“融资难”

    为帮助缓解疫情对企业经营发展的影响,工行多家机构上线“普惠金融云服务”,为小微企业提供“经营快贷”“e抵快贷”“数字供应链”等数字普惠产品,“快准稳”缓解“短频急”资金需求,增强企业经营发展实力。

    例如,上海某专精特新及高新技术企业受疫情影响,流动资金趋紧。工行上海嘉定支行紧急为企业开辟绿色业务通道,通过视频尽职调查、在线审批等非接触手段,仅耗时2天便完成了原先通常需要10天的贷款调查审批全流程,成功发放900万元贷款。

    又如,疫情期间生鲜外卖平台配送量激增,上海长宁区某人力资源企业为解决平台骑手短缺问题,急需补充资金。工行上海机构第一时间通过线上渠道为其发放200万元贷款,精准满足了企业资金需求和民生保障之需。

    再如,工行吉林分行为确保信贷支持不间断,设立金融服务备春耕工作专班,推出数字普惠产品“耕耘贷”,利用其标准化、线上化、便捷化、免接触的优势,以及绿色审批通道,竭力保障“备春耕”时节金融支持的便捷稳定。

    在满足企业融资需求的同时,工行还推出“工银聚银账通”服务,通过与代账软件平台或企业自有财务系统对接,提供账务明细、电子回单及电子对账单自动下载等服务,解决特殊时期企业日常记账和报税受阻滞后的问题。

    全天候不打烊 线上贸金服务助力稳外贸稳外资

    近年来,针对进出口形势及外贸企业需求变化,工商银行与海关对接开发“单一窗口”金融服务功能,升级网银国际结算与贸易融资服务,并推出工银e证通、托收e管家、数贸e链通、清关云管家等特色化产品,助力稳外贸稳外资。

    例如,外贸企业通过工行企业网上银行、手机银行办理国际结算和国际贸易融资业务,可便捷享受7*24小时线上收付款、申请、查询、通知等功能服务,突破地域和时间限制,大幅节省往来银行柜面的成本。

    工行利用区块链技术搭建了非接触服务渠道“数贸e链通”,支持企业通过网页、API方式登录,线上办理信用证、托收代收、保函等业务,为企业提供一点接入、触达全球的数字化贸金服务。

    工行推出的“单一窗口”金融服务,集预约开户、在线协议签订、跨境汇款、电子关税保函、跨境贷、进出口信用证、进口代收、出口托收及其项下押汇、结售汇等多项服务于一体,为外贸企业提供涵盖贸易全流程、全链条的金融服务便利。

    纾困当前兼顾长远“工银聚融”综合化服务助力产业升级

    企业解决眼前之困需要金融“及时雨”,那么谋求长远发展则需要是银企共建生态,融合共赢。

    某大型家电集团计划搭建“金融产品智慧工厂”,整合线上开票、票据贴现、信用证、保函、订单融资等重点金融产品,对其上下游企业提供自助化、便捷化金融服务。工商银行通过“工银聚融”场景化综合金融服务,为该集团提供了平台级对接、合规的线上化票据全生命周期管理服务。

    “工银聚融”是工行面向对公客户提供的场景化综合金融服务,通过共建生态、伴随成长、数据融合等多模式嵌入客户数字化转型和产业升级,为企业提供个性化、场景化、综合化服务,实现“政务+金融”“产业+金融”深度融合共赢。

    据了解,工商银行于2021年6月在业内率先推出“云工行”非接触金融服务品牌,为客户提供业务云办理、急事屏对屏、沟通全天候、服务一体化、开放式智慧生态等多元服务场景,并通过持续创新不断丰富产品服务体系。凭借优良的应用效果,“云工行”受到了业界高度认可,先后荣获“2021年度金融科技与数字化转型创新成果”“金融科技发展奖”“2021中国银行业年度服务创新案例”等多个奖项。

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