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中信银行信用卡数字化转型显成效 敏捷驱动高质量发展

时间:2022-03-25 16:29:13  来源:银行界网  

   3月24日晚间,中信银行股份有限公司公布了2021年度业绩报告。根据年报及业绩发布会介绍,2021年中信银行发挥集团协同优势,全面打造“新零售”体系,实现信用卡业务的市场规模稳步增长。其中,信用卡发卡量突破1亿张,率先成为“亿级”股份制发卡行;交易量、贷款余额持续增长,不良贷款量、率双降,资产质量提升,盈利能力双位数增长,与国内经济平稳发展、消费市场持续回暖节奏同频共振。截至报告期末,该行信用卡累计发卡10,132.39万张,较上年末增长9.40%;信用卡贷款余额5,277.42亿元,较上年末增长425.10亿元;信用卡交易量27,801.35亿元,同比增长14.05%,实现信用卡业务收入591.28亿元。

 
  当前,新一轮科技革命和产业变革深入发展,数字化转型已经成为大势所趋。2021年国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》指出,数字经济是全要素的数字化转型,鼓励银行业金融机构创新产品和服务,加大对数字经济核心产业的支持力度。银行业着力提升金融服务实体经济和人民群众的能力,实现数字化转型的高质、高效。
 
  2021年,中信银行信用卡业务坚持科技创新、智慧发展,依托大数据、人工智能等金融科技新技术,加速推进数字化转型,以“技术、组织、经营”三位一体的数字化转型路径,实现服务、产品与技术的深度融合,锻造数字化经营能力,驱动业务高质量发展。
 
  数字技术创新演进 荣获国家专利
 
  2021年,中信银行信用卡致力于数字化技术的创新演进,自研技术研究迈上新高度。全年申请大数据、AI多项发明专利,两项已荣获国家级发明专利,技术创新获得2021年“深圳市示范性劳模和工匠人才创新工作室”荣誉。
 
  同时,中信银行信用卡通过创新搭建金融专属领域、核心知识产权自主可控的AI+数智平台,提供智能、一体化的数字化服务,优化经营能力。大数据模型步步迭代演进,领先实现评分卡模型、XGBoost机器学习模型、AI应用深度学习算法等模型的创新应用,深入精准的实现用户洞察和服务经营。
 
  数字化的敏捷组织 转型变革
 
  基于技术和平台的进步与迭代,中信银行信用卡以敏捷协同为原则,推动组织转型变革,打造“技术+业务”的融合模式。2021年,100余名数据技术人员输送至业务团队深度融合,双向赋能,开发效能大幅提升,业务需求评估时效提升约42%,开发交付时效提升约25%。
 
  全员推广数字化工具,赋能业务高效洞察决策。2021年,中信银行信用卡全面推行管理人员和员工的数字化技能培训和认证,总经理层参与数字化认证通过率100%;广泛推行数字化平台工具的应用(JIRA、Confluence),通过数字化工具的赋能,成功实现“报表关门”的目标,全面实现业务人员向数字化人才转型。
 
  此外,5G全IP开放式服务平台二期正式投产应用,以数字技术为支撑,为客户提供一站式综合服务,同时大幅提升银行人员的组织运营效能,项目荣获《亚洲银行家》2021年度中国未来金融峰会“中国最佳数字化员工参与项目”奖。
 
  数字化的经营能力 成效显著
 
  在数字化技术的创新演进与敏捷组织的转型变革之下,中信银行信用卡经营成效显著。其中,在客户经营层面,以大数据、金融科技赋能,加强客户洞察,实现多维度、多组别“千人千面”营销新模式,推动经营模式不断创新。2021年信用卡大型主题营销活动的参与客户规模,同比增长130%,客户活跃率不断提升,位居行业领先水平。
 
  在产品营销层面,中信银行信用卡通过多方位数据赋能,实现“客户-产品-渠道”全链路科学决策,让用户获得个性化的产品体验服务。2021年,中收场景下的模型赋能,客均收入提升高达81%,分期产品营销模型体系实现增收超过10亿。
 
  在AI智能应用层面,中信银行信用卡AI外呼机器人外呼产能同比提升1倍,覆盖服务、营销、信贷、风险等300多个业务场景,实现消费金融和中间业务创收,促动客户交易活跃,节约销售、清收等业务人力约700人。其中,智能外呼系统2021全年的产能相当于2500个人工坐席。
 
  在风险防控层面,中信银行信用卡以大数据和智能科技为依托,打造了全面精准的风险模型体系,较传统方法精准度提升幅度超10%;基于开源分布式图数据库,构建了包含80亿+全量客户关系级别数据的客户关系图谱,应用贯穿贷前、贷中、贷后风控全链条,涵盖贷前申请反欺诈、贷中交易反欺诈、贷后催收等场景,2021年智能风控挽损超5000万。
 
  金融科技加持 “个人碳账户”触手可及
 
  在国家“双碳”目标提出后,中信银行充分认识到绿色银行建设的重大意义,大力推动绿色金融服务体系建设,探索制定绿色行业金融解决方案。近期,中信银行宣布,面向个人用户推出的“中信碳账户”内测版上线,依托“动卡空间”APP开发构建,这是首个由国内银行主导推出的个人碳账户。 
 
  其中,“中信碳账户”采用大数据实时计算技术,根据不断迭代优化的减排因子模型,实时计算各类生活场景的碳减排量,支持地铁绿色出行、生活缴费等低碳场景的碳减排量,精准触达,让用户获得快捷、流畅的绿色生活新体验。据“中信碳账户”测算,中信银行信用卡用户通过在线金融服务方面的低碳行为,每年累计可减少约200万吨以上的碳排放,未来用户碳减排市场潜力巨大。
 
  同时,为保障用户的数据安全,“中信碳账户”采用AaaS开放生态+国密算法的组合应用。其中,AaaS(API as a Service)基于API开放生态服务,可实现绿色生态合作伙伴快速无缝接入,打造以“中信碳账户”为服务核心的开放银行生态圈,同时,使用国密算法对数据全程加密,让用户信息得到安全保护,以金融科技加持“绿色生活”安心无忧。
 
  根据《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,到2025年,数字化金融产品和服务广泛普及,个性化、差异化、定制化产品和服务开发能力明显增强,金融服务质量和效率显著提高,数字化经营管理体系基本建成。信用卡作为与民生消费密切相关的信贷与支付产品,对拉动内需、促进消费有着重要影响。
 
  国家发改委公布数据显示,2021年全年社会消费品零售总额44.1万亿元,比上年增长12.5%,最终消费支出对经济增长的贡献率为65.4%。在国内消费市场持续向好的背景下,中信银行信用卡中心将把握市场机遇,坚定落实全行的“新零售”发展战略,纵深推进客户、场景、产品三维立体化的经营建设,以金融科技为硬核,为客户提供智能、高效、有温度的金融产品与服务,驱动业务实现高质量发展,打造“有温度的信用卡”品牌。

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