工行淮安城北支行多措并举严防个人电子银行开户风险

  近日来，按照《江苏分行个人结算账户开户分级管理实施细则》要求，淮安城北支行积极开展对个人结算账户进行分级管理工作，要求网点在按情况、按类别识别客户身份的基础上，严格规范开立I类账户流程，进一步加强账户风险管理，防范个人电子银行支付结算风险。

  一、营销流程标准化，账户分级需明确。该行网点对于所有个人结算账户新增以及账户继续使用业务均采用分级分类管理。新开卡且需同步开通电子银行的新客户，在进行客户身份证件真实性及开户合理性的识别和询问后，优先引导客户自助下载我行手机银行APP，原则上仅为其进行默认转账限额设置。对于办理挂失换卡业、账户升级业务的存量客户需重新识别客户身份，重新合理设置网银支付限额。对于有大额转账需求并要求申领U盾等安全介质的客户，该行要求客户提供能证明大额转账需求合理性材料。

  二、风险提示做到位，尽职调查更审慎。该行要求网点工作人员在为客户开通网银之前，认真询问客户本人意愿并请陪同人员全程回避，重点提示电子银行的使用风险，告知客户要保存好认证介质和密码，不得将电子密码器或U盾交予他人使用。办理业务时，要严格审核，做到应查尽查，请客户出示有效的身份证件进行联网核查，将系统反馈的照片等信息与客户进行核实，发现信息不一致要求出示辅助证件，并且与客户核实其他预留信息，确保为本人办理。现场办理时，审核人员要对客户身份进行再次独立审核，亲见客户对所办业务进行签字确认。

  三、回访台账要健全，回访责任要落实。该行落实专人建立健全电子银行业务回访台账，指定相关业务办理人员为回访责任人，在业务办理完成一周内要进行回访核实，排查发现异常可疑的账户，并及时进行管控，网点负责人也要定期检查相关台账以及回访记录。