工行镇江句容支行严防“伪现金”筑牢反洗钱防线

  为进一步提高基层网点风险管控能力，切实防范伪现金交易风险，工行镇江句容支行严格按照人民银行关于“伪现金”交易管理规定，采取多种措施规范网点柜面现金存、取款业务流程，加强高风险客户的管理，扎实开展防范“伪现金”工作，严防洗钱风险。

  一、强化培训了解“伪现金”交易实质。“伪现金”交易是柜面现金从业人员反洗钱的一项重点工作，该行组织从业人员认真学习“伪现金”交易风险提示和上级行关于加强“伪现金”交易洗钱风险管理的通知，通过业务培训、案例分析等方式，阐述“伪现金”交易的概念，全面分析“伪现金”业务可能造成的风险隐患，提高网点员工合规风险意识，提高风险管控水平，将风险防控措施落到实处。

  二、加强“伪现金”交易管理。伪现金是人为割裂了交易链条，改变了交易性质，增加了交易监控及追溯的难度，易被不法分子用于非法转移资金，存在较高的洗钱风险。该行要求各网点加强客户的引导和沟通，对于客户主动要求进行“伪现金”交易的，营业网点应详细告知客户“伪现金”交易监管要求，积极引导客户采用转账方式办理业务，从而实现源头防控“伪现金”交易洗钱风险。一旦遇到对客户引导无效的情况时应按照人民银行反洗钱监管要求，请客户填写现金存、取款业务背景调查表详细列明现金存款、取款交易背景、交易用途及目的等信息，进行交易审批管理。对于“伪现金”交易洗钱高风险客户，持续关注，做好内部调查、回访等相关工作，必要时采取管控措施。

  三、加强“伪现金”交易检查。该行持续关注和严格管控“伪现金”交易情况，支行运行督导员根据上级行下发的“疑似伪现金交易清单”交易核实及风险排查整改工作，通过会计档案系统，逐笔核对是否规范填写现金存、取款业务背景调查表、是否按照层级进行审批、是否纳入业务会计档案管理；对排查发现的不规范问题立即进行整改，并进行回头看，汇总典型问题进行案例分析，以案代训，规范全辖“伪现金”交易操作。