一、案例经过
2022年3月4日下午三时许，一位身着紫衣的老年女士步入工行淮安浦东支行大堂，要求更换银行卡绑定手机号，当班大堂经理当即上前接待。在帮助老人成功更换手机号码后，老人询问大堂经理经此操作是否就能通过微信实现银行卡转账—可见老人真正的诉求其实是微信绑卡。此时大堂经理虽然心生怀疑，但因为虑及老人或许不能将银行卡绑定手机号与三方绑卡这两者区别表达，在确认了老人能够且经常使用微信零钱支付购物后，大堂经理指导其在智能终端设备上完成了一键绑卡。老人接下来提出了进一步的请求，她向大堂经理展示了名为“某某老师”发来的要求：下载名为“XX财富”的app并注册登录，通过微信支付实现平台上的集资。用户每天向平台交付一定数额的钱，这个过程被称为“打卡”。平台宣称其与上市申请已被批准的公司有合作，用户通过平台“打卡”即可参与公司的首次公开募股，承诺必能打新股中签。
种种迹象表明，老人上当受骗了，所幸还没有到最后一步的支付。大堂经理拒绝了老人的请求，严正说明了可疑之处，并且告知老人其很有可能遭遇了诈骗。老人却以大堂经理尚年轻、资历阅历不足为由，谢绝了经理出言提醒的好意，并一再强调微信联系人是她的“投资老师”，值得信赖。几番劝说无果后，眼看老人家一意孤行，年轻的大堂经理只得向经验丰富的前辈求助，请其帮忙劝说老人。前辈经理为老人家详细阐释了打新股的流程和风险，并例举了其工作多年以来曾亲眼见证到的类似案型。最后，经过两位经理长达三十分钟、晓之以理动之以情的劝说，老人家终于放弃下载注册所谓的财富软件，离开了网点。
二、案例分析
自人民银行、公安部、银保监会在全国开展打击为跨境赌博和电信网络诈骗等违法违规活动提供支付结算业务行为的专项整治活动以来，网络诈骗的方式方法也随着银行反诈措施的升级而不断转变策略，行骗者不再执着于手机银行端的大额转账，转而通过微信端的小额多次转账实现资金积累，并且自建平台进行资金周转，从一定程度上规避了银行结算账户的审查，为及时发现诈骗端倪和追查资金动向增加了难度，给金融机构反洗钱工作增加了难度。
三、案例启示
1、加强员工培训。一线员工是直接接触客户的第一道防线，我们应持续组织员工学习反洗钱相关制度和风险案例，强化反洗钱意识，不断提升一线员工反洗钱履职能力，让员工能够及时识别诈骗陷阱，在客户受到电信网络诈骗转账环节起到阻止防范作用，帮助受骗人及时挽回损失，阻止洗钱犯罪。当然员工在劝阻潜在受害者落入诈骗陷阱时，还应当注意安抚和劝阻并重，发挥语言艺术，从而提高劝阻成功率。
2、践行社会责任。进一步加强反洗钱外部宣传，尤其要加强对到店老年人、未成年人、在校大学生等特殊客户群体的关注。同时，在营业场所张贴标语宣传，持续开展微沙宣传，多频次进校园、进社区宣讲，运用公众号、抖音等新媒体多形式、多渠道、全方位将电信网络诈骗的类型、手段、方式、举报方式等宣传到位，帮助群众有效识别，主动远离电信网络诈骗。
