近期人民中路支行组织学习了很多因银行风险防控不当导致被监管机构处罚的案例，多家银行因客户持续识别不到位，开立的企业与个人账户不慎涉赌涉诈涉案，引起了各级机构高度重视。在学习会议中，我们对平时的业务办理过程进行了深刻地反思反省，对银行作为提供金融服务的重要行业、对金融案件的风险防控责无旁贷的认识更为深入了。
全方位风险防控，维护稳定金融秩序，体现应有社会担当。商业银行作为吸收公众存款、发放贷款、办理结算等基础业务的企业，民众将资金存入银行是代表着对银行机构的信任，因此每一位银行人都应当不断提升风险防控意识，提高风险防控能力，集体全方位地进行风险防控，这是对银行自身业务发展进程的优化，同时是对客户资金安全负责的体现，银行担当社会责任的有力证明。我们作为直面客户的前台经办人员，是风险防控的第一道防线，也是极为重要的一道防线，相应的风险防控素养必不可少。在办理每一笔开户、开通交易渠道、转账等业务时都应当打起十二分精神，客观冷静地分析客户的实际情况，对客户进行必要的身份识别，了解客户及其交易对手，并对有必要的客户进行重点关注及加强识别。
具体问题具体分析，灵活有效进行风险防控。坚持风险防控需要了解规章制度中体现的风险点，根据客户的交易活动情况进行具体情况具体分析。在时事发展迅速的现代社会，各种新生现象随着发展不断涌现，“万能公式”与教条主义已经完全不能适应发展趋势。因此我们必须把握住风险防控的本质，思考每一项新业务的风险点，做到优质风控，不能因为制度的暂时滞后性盲目推拒发展。
双管齐下,风控与业务同发展。商业银行作为盈利性企业，风险防控和业务发展从来都不是对立面，风险防控的最终目的是为了银行的长远发展，为业务发展保驾护航。无论是风险防控还是业务发展，都要求银行人与客户建立持续联系，做客户的“贴心人”，深入了解客户生活动态和工作经营情况，真正地做到了解我们的客户。同时充分关注并了解客户就必定会对客户的交易对手进行了解，例如业务拓展中一个常见的营销手段就是以客带客，通过旧客介绍新客发展业务。从业务发展角度来看，较之陌不相识发展客户，以客带客的成功概率明显高很多，旧客在中间作为银行与新客沟通的桥梁，使得双方能够进行更加有效地沟通，方法得当还可以使得业务产生滚雪球式地良性发展，形成金融生态链,银行对客户的需求把控更加精准，有利于银行分层分群制定产品策略，进行批量营销业务发展。同时从风险防控角度来说，新旧客户同属一个生产链，对旧客的了解简化了新客情况审核的流程，提高了客户身份识别的准确率，让风险防控的成本与效率大幅度上升。
科学技术的飞速发展，让企业与个人的金融交易渠道不断更新，线上转账支付平台的全覆盖使得绝大多数交易无需到银行进行处理。电子银行、微信支付宝等多种支付渠道带来了高速的货币流通，社会经济发展不断加速，同时也让银行业风险防控的难度与成本增加。但这不能作为我们自我安慰的借口，有则改之，无则加勉，今后我们需要更加小心谨慎，从他人处学到优秀经验，从自身总结良好方法，看清业务事务的本质，从而实现高质高效地风险防控和业务发展。
