近日，绍兴袍江支行接待一名客户激活银行卡，网点经办柜员尽职调查时发现诸多疑点：一是上面填写的工作单位名称和地址查无此处，汪某对此的解释模糊不清；二是在随后的询问中，汪某先说所在单位还没有正式成立，之后又出示了一张个体户营业执照的照片用来证明单位名称和地址，两者前后矛盾；三是汪某的陪同人员在一旁反复与他人在微信中轻声语音询问，经办柜员告知汪某银行卡不得出租出借出售，且不得与单位账户存在密切关联，汪某的陪同人员对此多次询问该卡如果有上述情况会有何影响，该表现明显存疑。综上，经办柜员认为汪某激活银行卡极有可能并非本人正常使用，于是多次向汪某讲解银行卡不妥善使用的危害性，并与大堂经理一起向其介绍了类似情况的案例，最终汪某表示不再激活银行卡，并对该卡做销户处理。
创造安全用卡环境，守住群众钱袋子是每一位建行员工的责任和追求，在为客户办理银行卡业务时，应多看多问多留心。
一是加强银行账户开户、激活等源头性风险把控。我们应该认真学习异常开户和激活的特征，灵活的将理论知识用到实际工作中去，按照“了解你的客户原则”审慎办理业务，发现异常行为及时进一步核实，及时反馈、及时总结、及时汇报。
二是有针对性地对可疑客户的行为特征进行整理。常见异常特征有如下几种：一是客户与经办人员在交流询问中眼神闪躲、全程低头看手机，少语甚至不语、神情紧张等；二是存在陪同人员，且陪同人员多次替办卡人回答经办人员的询问；三是客户反复更改办卡用卡的具体用途，常见表现为某客户原本银行卡用途为“发工资”，当问及单位名字和地址时，无法回答并改口为“活期储蓄”。
通过贯彻“断卡”行动等监管要求，不断总结日常遇到的可疑客户行为特征，提升风险识别能力，切实防范涉案账户，维护金融秩序健康发展。
