工行长治屯留支行多举措严防“伪现金”交易

   工行长治屯留支行按照《洗钱风险管理办法（试行）》（工银规章[2019]216号）、《关于加强“伪现金”交易洗钱风险管理的通知》（工银规章[2019]169号）文件要求，严格伪现金交易背景审核及大额交易审批管理，在做好“伪现金”交易洗钱风险管理工作的同时，认真做好客户宣传引导、沟通解释工作，避免客户投诉。

   一是加强宣传学习，认识“伪现金”交易的风险。伪现金交易多发生于非同名个人或单位结算账户之间进行大额资金转移，易被不法分子用于非法转移资金，存在较高的洗钱风险。网点利用晨会时间由现场管理人员讲解“伪现金”交易的概念及交易背后存在的金融安全风险，要求每位员工务必提升风险意识，防范此类割裂交易链条、改变资金交易性质的现象。同时，厅堂人员也通过分发宣传单，积极普及防范“伪现金”交易和反洗钱等金融防风险知识，认真做好宣传和引导、答疑解惑工作，通过对内强化学习、对外加强宣传的方式，努力防范此类金融风险的发生。

    二是采取多种措施控制风险，加强管理。（一）做好客户引导与沟通工作，当有客户主动要求进行“伪现金”交易，且现有柜面转账功能也可满足客户资金汇划需求的，现金柜员要积极引导客户通过转账方式办理相关业务。（二）严格“伪现金”交易审批管理。对于引导无效的，按照审批限额规定对双方“伪现金”交易背景、用途及目的信息进行调查核实，个人金融/单位客户尽职调查、审核审批人员要严格履行相关职责；对于涉及单位结算账户的“伪现金”交易，原则上要通过“抵现”交易办理；客服经理要对《现金存、取款业务背景调查表》中的要素信息、调查审批完整性进行审核，核实客户身份无误后办理相关业务，并将《调查表》作为借贷双方记账凭证附件纳入会计档案影像管理，确保业务资料完整。

   三、加强“伪现金”交易洗钱高风险客户管理。对分行反洗钱中心发布的内部协查通知、洗钱风险提示涉及办理“伪现金”交易客户的，营业网点要做好内部调查，合理采取回访、实地调查等尽职调查措施，进一步核实客户身份、资金和交易等相关信息。