近年来，建设银行积极践行“新金融”理念，全力推动实施住房租赁、普惠金融、金融科技三大战略，用数字化经营策略强化C端突围，做有温度的银行，着力B端赋能，营造共生共荣生态，推进G端连接，助力社会治理。而新冠疫情的持续蔓延，对全球政治、经济、金融贸易格局造成了不可逆转的影响，在当前经济环境下，疫情影响尚未结束，银行业务风险管控形势亦不容乐观，疫情影响下的风险逐渐暴露，而客户经理人手相对不足，风险管控压力剧增，面临巨大的危机。
在此种环境下，建行浙江省舟山分行以新金融的思维和方法，以RSD、RMD、RAD（以下简称3R）体系为依托，稳步推进智能风控建设，为经营稳健增长保驾护航。
“保障”与“赋能”并重 打造最强风控大脑
智慧风控在分行发展中起到了“定海神针”的作用，不仅能及时发现和处置风险，更能赋能新业务拓展。一是“保障”，及时发现、及时处置现有业务的风险。具体来说，是保证现有存量业务的风险可控，一旦客户出现风险，能够及时发现并及时处置。智慧风控作为“风控大脑”，是保障“对公做精”最重要的守护力量。二是“赋能”。智慧风控系统着重于整个业务流程的线上化，并在流程线上化的基础上，赋能业务、赋能风控、赋能管理，让客户经理像风险经理一样去思考业务发展。
场景创新 以科技铸造智慧风控
一直以来基层机构，尤其是网点对信贷客户风险信息的获取具有一定的滞后性，且在信息核查的过程中，需要查询各种外部信息渠道，如企查查、征信、工商登记信息、环保处罚信息等，信息来源广而复杂。客户经理需要花费大量时间和精力去收集信息，且对风险信息人工判断能力较弱。贷款发放后，对于贷款资金流向、用途等需要客户经理敏锐关注，大大增加客户经理工作难度，而智能风控体系的建设，依托3R体系，从而加强“预防、监测、管理”。RSD（线上业务风险排查系统）在贷前嵌入业务流程系统，对客户精准画像，选择“志同道合”、“五官”和“DNA”符合要求的客户，提前排除问题客户，进行“客户无感”、“高频高效”、“实时动态”的风险底线排查。RMD（风险模型管理组件）依托海量数据，打造模型工场。RAD（全面风险监控预警平台）对风险信息的全面共享，促进风险及时、有效控制和化解。
线上排查 助力业务化“危”为“机”
近日分行在日常信贷资金流入房地产市场风险排查过程中运用RMD模型中小微快贷违规流入房地产市场监测模型发放的小微快贷资金交易情况实施监测，分行对含有“房”、“置业”、“房款”“房地产”等字条的交易信息进行提取，共计数据1415条，主要分以下四类：①向XX置业公司支付各类费用（如：房租、电费、水费、车位租赁费）；②向XX酒店管理公司支付住宿房款；③向XX房地产协会缴纳会员费；④向XX个人支付房款。其中提取的排查数据前述三类数据几乎占比99，9%，对分行排查有用的主要为第四类所列信息数据，从1415条数据中提取有价值排查线索为4条，其中确认1条，已要求经办机构采取回收措施，有效风范风险，助力化“危”为“机”。
全面走向数字化时代，促进数字经济和实体经济融合已成为当前经济和社会发展的主旋律，全面赋能业务、赋能风控、赋能管理的智慧风控体系，必将在数字经济的浩瀚海洋中，助力分行业务扬帆起航，为分行高质量发展序时护航。
