随着银行网点转型的不断深入，一线柜面人员频繁流动，基层网点的运营风险及其防范措施就显得尤为重要。基层网点运营风险主要包括银行人员在业务受理过程中对相关业务不熟练、操作不合规、内控缺陷或相关制度执行不到位、系统不完善、外部欺诈等原因对银行或客户资金财产造成损失的风险。
为提高运行管理质量，淮安涟水支行对业务运营存在风险案件隐患的和潜在风险场景开展梳理分析与预判，结合日常业务管理及业务领域的典型案例，分析存在风险隐患的原因，提出管理措施，推动运营关键领域风险环节协同治理、完善防控机制，提高风险意识，杜绝一系列违规操作行为，增强业务运营风险防范能力。
（一）加强新员工管理，提升服务满意度。淮安涟水支行积极落实新员工的适岗培训相关工作，发挥“传帮带”优良传统，夯实新员工业务基础。一是制定严格的培训计划，重点开展柜员岗位制度、工作流程、柜面业务操作技能、产品知识等内容的标准化、规范化培训，确保新入行的员工熟练掌握相关交易功能、操作流程及制度规定。二是增强柜员风险意识、责任意识和自我保护意识。积极培养新员工勤学好问的习惯，当对某些业务处理把握不准确时，要及时向现场管理人员请教，确保各类业务的合规性、完整性，有效防范风险。三是加强对新员工临柜业务的指导。现场主管人员要对新员工新柜员的业务操作监督到位，特别是办理特殊业务进行全程跟踪、指导，准确把控风险环节，及时对柜员进行风险提示，发现错误及时纠正，使柜员能熟练掌握业务操作流程，更好地服务于客户，提高客户的满意度。
（二）强化运营环节控制，提高防控能力。淮安涟水支行积极开展业务运营重点领域专项检查工作，自助开展客服经理离岗补位检查、卡封片使用情况检查等多项检查，积极发挥监督检查职能作用，重点做好对公结算账户管理、网点业务运营管理、业务连续性管理等多个重点部位和关键环节的监督检查，逐一过滤风险，全面落实整改，切实防控运营风险。在加强业务运营风险检查的同时，进一步加强问题整改和问责处罚，该行要求网点员工树立“风险无处不在，防控风险人人有责”的意识，杜绝不规范操作行为，对可能造成风险的行为作出明确规定，把员工的行为限制在相对安全的范围之内。对屡次强调不落实、岗位履职和管理不到位，监督检查流于形式、问题整改不彻底的，按有关制度从严、从重进行处罚，切实起到“惩处一起，警示和教育一批”的作用，切实提高运营风险防控能力。
（三）强化履职，严格执行操作流程。淮安涟水支行要求网点现场管理人员强化履职管理，严格执行操作流程，提高履职能力，夯实业务运营防控基础。一是柜员在办理业务时，要按照操作流程，正确录入业务信息，特别要核对账号、金额、户名等关键要素，以防发生记账串户、记账金额错误、户名不符等业务差错，现场主管应做好业务核对工作，确保业务流程的规范、正确。二是挂失解挂属于高风险特殊业务，网点应加强规章制度培训，保证挂失销户业务完整性、合规性、合法性，防止客户外部欺诈风险。三是现场管理人员加强对内部账户现场监督和过程控制，严格按照规定认真核对并及时清理内部账户，防范记账串户、资金清算不及时、账户使用错误的风险，避免客户或银行资金长期挂账，形成风险隐患。
（四）开展警示教育，提高防控意识。淮安涟水支行充分发挥“典型案例”的教育警示作用，要求各个网点利用晨夕会时间进行“典型案例”学习，提醒每一位员工哪些必须做，哪些不能做，让员工从思想上真正认识到违规操作带来的严重后果及其危害性，提升制度执行力，做到警钟长鸣。利用运行管理工作例会，加强对业务运营条线人员的风险防控教育，提高业务运营风险防控意识。同时要求全员参与工银大学和互联网微课学习，通过风险案例分析和风险点提示，加强全员风险防控意识。该行还定期组织业务风险知识竞赛，以赛促学，切实提高员工风险防控意识和合规意识。
