工行镇江丹徒支行营业室“三坚持”全力堵截涉案账户

   今年以来，工行镇江丹徒支行营业室响应上级行要求，召开个人结算账户专题会议，成立行动小组，学习《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，全面落实反洗钱、实行“断卡”行动，强化账户风险防控，加强优化个人结算账户开户服务，建立电信涉案账户倒查工作机制，从源头上规避外部风险冲击。

   一、坚持做好开户管理，加强源头防控。该网点利用夕会时间开展营业网点操作风险管理指引和反洗钱业务培训，提高员工鉴别可疑客户的方法和话术，做到“五问二查”，做好客户信息“九要素”识别，确保其开户信息真实合理。同时，在开户过程中签署开户风险提示书，警示客户买卖、出租、出借账户的风险。对于身份信息存疑的客户，向其提出电话、上门尽调等要求，观察其反应，对于明显可疑的客户，拒绝开户，从源头上堵截新开涉案账户。

   二、坚持做好电话回访，加强账户排查。对于每日网点个人新开户做好台账记录制定电话回访排班表，落实到个人，及时进行回访工作。加强电话回访情景演练，掌握回访技巧，针对回访时，客户性别是否一致，账户是否本人使用等情况的核查。同时，针对预留手机号未接、关机，进行二轮、三轮回访；对于预留信息不属实的客户与反诈中心和其他兄弟行进行联系。对于以上相关账户，严查其账户明细、开户资料，存在明显可疑账户立即采取管控措施，落实风险防控。

   三、坚持做好倒查管控，加强风险防范。针对市行下发的存量客户清单，与反诈中心提供的涉案关联账户进行比对，做实账户排查工作，对于后台风控系统监控到的异常账户，调阅相关电子影像资料，进行账户明细、开户资料、“九要素”、电话联系等方式进行核查。针对快进快出、一对多转账频繁、多笔分次等异常情况，及时对账户实施只收不付管控。该网点通过加强开户后续跟踪，从而督促个人新开账户规范使用，有效堵截以个人结算账户为工具的跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪活动。