工行淮安富誉路支行运用智慧年检系统持续做好企业账户存续期管理

   近期，淮安富誉路支行使用智慧年检系统发现单位“淮安XX汽车有限公司”的工商信息已注销，但单位账户并未注销。网点及时联系单位相关人员，告知客户由于营业执照已经注销，银行账户已经无法使用，请客户尽快前来网点对账户进行销户。单位表示知晓并同意。同时，网点在智慧年检系统中对账户进行不收不付控制，杜绝了营业执照注销但账户仍在使用的风险情况的发生。 

   单位营业执照注销但银行账户仍在使用，存在单位洗钱风险和外部欺诈风险，及时对账户进行注销或控制，能有效防止犯罪分子利用单位账户进行洗钱或诈骗的风险。淮安富誉路支行积极运用智慧年检项目加强单位银行结算账户存续期管理，提升结算账户管理质量。 

   取消企业银行账户许可以来，人民银行压实了商业银行账户主体责任。新开立企业结算账户涉案账户频发，账户管理要求越来越高，管理的压力越来越大。智慧年检项目通过将账户信息与工商信息自动比对，替代了原先人工识别的方式，既释放了网点人力资源，又提高了识别的精准性，有效保障存量账户的规范使用，是提升账户风险防控水平，遏制新型电信网络违法犯罪，确保网点结算工作正常运行的有效保障。“智慧年检”项目实施后，淮安富誉路支行运营主管每日登录查询平台信息，及时通知客户更新账户信息或办理销户手续，并根据联系客户的情况和客户经理出具的账户管控意见，及时对风险账户实施管控。 

   下一步，淮安富誉路支行将持续使用好智慧年检系统，继续强化单位账户全生命周期管理，实现存续期风险信息的系统化、智能化管理，进一步防范外部风险对银行的冲击。