近年来，随着个人银行结算账户管理日趋严格，犯罪分子从事违法活动载体逐渐由个人账户转移至对公账户，面临的对公结算账户监管风险更加严峻。为贯彻落实人民银行关于加强账户管理的相关要求，淮安楚州支行聚焦“五个加强”，强化账户管理，提升监督水平，扎实做好账户管理工作。
加强账户开户尽职调查，审慎办理开户业务。淮安楚州支行充分发挥企业预约开户作用，对于通过“全链通”和行内各预约开户渠道收到的企业预约开户申请，及时联系企业，双人尽职调查，并上门实地核实，审慎开立账户，保证账户真实性、有效性。
加强企业账户分类分级管理，防范账户异常交易。建立健全企业账户分类分级管理制度，对小微企业、初创企业的开户申请，在核实的基础上按规定开立。对存在注册地址为集中登记地、居民住宅等情况的小微企业、初创企业，根据其运营情况和业务需求，审慎开通非柜面业务，合理约定非柜面转出资金限额，并做好电话回访、交易监测、对账等账户事中、事后管理工作。
加强客户身份识别及账户资金监控，强化后续控制。及时核实、处理系统中的可疑信息或预警信息，防止企业银行结算账户数量异常增加和多头开户。对预警出的交易时段异常、交易资金异常的客户，进行进一步调查，按照反洗钱有关规定采取适当后续控制措施。
加强存量对公结算账户排查，采取有效措施。一是对存量开户资料进行排查，及时更新过期资料。二是通过“企业信用信息公示系统”排查是否存在严重违法违规企业、是否存在企业变更银行未变更内容、企业是否已注销等等，对企业受益人进行识别。三是对被列入全国企业信用信息公示系统“严重违法企业名单”或经该行客户经理核实单位注册地址不存在或虚构经营场所的，协调办理销户业务。
加强账户管理宣传，切实提高大众防范意识。统一制作条幅、标语、宣传折页，在政务中心、城区和农区等地方开展广泛宣传，扩大宣传覆盖面。同时，利用微信公众号、朋友圈、微信群等高频度推送政策解读，让客户深入了解出租出借结算账户的危害，切实提高大众防范意识。
