因近年来跨境赌博，电信诈骗多发,严重危害了人民财产安全,尤其在个人银行卡开户业务受到严密监管的情况下，犯罪份子利用对公账户进行洗钱已成为高发态势。银行面临账户风险防控压力日益增大。在这种情况下，许多银行策略性采取过于严格的客户身份核实措施，试图在开户环节杜绝所有风险，导致一些具有合理正当需求的小微企业无法开户，特别是集群注册、网络经营、居家办公等新兴初创小微企业，客户经理上门核实时难以判断，如要客户提供经营场所、经营合同，房屋租赁合同，水电物业缴费凭证等资料，但是企业生产经营阶段还未开始，一般提供不出来。此种变相拒绝客户开户违背了《优化营商环境条例》等相关国务院文件要求。为做好小微客户开户服务，万家丽路支行切实落实人行长沙中支发布的《小微企业简易开户业务指引》，力争同时做好账户风险防控和保障小微企业开户服务。
一、公布开户资料清单及身份核实程序
对公柜员在接待前来询问开立对公账户事宜的客户时，将主动告知客户开户核实程序，公布开户资料清单，资费标准和办理时限等信息，并添加意向客户的微信，后续及时联系，保持通讯畅通，提升对公开户客户的体验感。
二、严把开户准入关，落实客户尽职调查
客户经理在上门核实时，如遇到注册地与实际经营地不一致的情况下，分别到注册地和经营地上门核实并拍照留存，同时分别询问企业法定代表人及工作人员，了解企业经营范围，前提投入成本，企业每月开销等详细信息，掌握客户的基本经营情况和开户目的等事项，充分履行客户身份识别义务。柜面开户柜员除了对开户证明文件真实性、完整性、合规性重点审核外，在长达两个小时的开户过程中通过询问法定代表人，进一步了解企业的经营情况以及法定代表人的个人情况。
三、审慎开通非柜面支付功能及额度控制
小微企业，尤其是仅提供一证一照的初创小微企业，在开户初期，原则上不能开通非柜面业务，只能开通柜面业务，防范风险。后续如果企业需要更为全面的账户服务的可以在补齐相应的客户尽职调查程序后再开通网上银行等非柜面业务。
四、加强持续关注，做好客户日常风险监测
账户开立后采取持续的客户身份识别措施，关注对公客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。客户经理按要求做好每月回访核实，网点委派营运主管、客户经理、高级柜员、对公柜员各司其职，相互配合，将账户年检作为加强客户关系管理、更新客户信息、提高客户有效性的重要方式和手段，落实到人，切实做到“户户有人管”、“人人有责任”。对辖内营业执照已经注吊销的单位人民币结算账户，做好企业存续状况核实和主动销户告知义务。
