为切实加强单位结算账户管理，工行盐城射阳支行进一步落实上级行和人行关于单位结算账户管理要求，强化管理责任，高度重视对单位结算账户的尽职调查和存续期管理，强化风险控制，全面提升结算账户管理水平。
一、加强风险管理教育培训
该支行加强对网点负责人、运营主管、客户经理、客服经理的风险教育培训，进一步提高了员工业务操作技能和操作风险防控能力，让全体员工明白什么能做，什么不能做，不触碰制度“红线”。
二、强化尽职调查业务管理
尽职调查人员遵循尽职性、独立性、有效性和保密性原则，严格按照尽职调查管理办法及相关规定，深入核实企业经营状况，有效开展尽职调查，对新开立账户，尤其是高风险行业账户，加强实地调查，真实了解客户经营状况，严防空壳公司开立结算账户用于洗钱、诈骗等违法活动。
三、强化开户资料审核管理
受理开户严格审核开户资料真实性、完整性、合规性，认真审查客户及有权人的身份信息，确保申请开户企业经营信息的真实。充分利用账户信息中的联系电话、地址等信息进行核查，识别虚假身份开户，防范开户源头风险。通过对账户的后续跟踪，尤其对开通企业网银的账户，重点监控其账户的资金往来，发现异常行为及时采取有效措施。
四、强化现场主管履职管理
在受理企业开户业务时，确保有效落实双人当面受理审核、单位有权人办理等工作制度。现场管理人员在客服经理办理业务时要认真审核，切实发挥事中控制作用，避免风险事件发生。
五、强化账户存续期管理
持续做好账户交易监测，重点关注：法定代表人或单位负责人身份证件非本地的；不能确定账户申请人注册地址或经营场所是否存在并相符的；预留手机号无法联系，法定代表人无法联系的；账户开立后一直未使用，或有试探性交易行为后发生短期大量交易、交易对手涉行业和地区广、交易对手多为个人账户、交易时间密集或在非合理时间段发生等异常交易行为。对发现开户、账户资金往来等存在异常情况的及时反馈，及时采取有效控制措施，防范法律风险、监管风险和声誉风险。
六、严格落实银企对账制度
高度重视对账风险监测管理，按照总行要求，严格落实对账方式、对账频率、对账范围等管理要求，尤其要做好未达账项、高风险账户、重点关注类账户的对账管理。要重点关注和深入分析对账异常情况，及时采取有效措施控制账户风险。
七、建立常态化整改机制
严格结算账户管理问责考核，高度重视单位结算账户管理和其他业务管理问题的整改工作，落实责任，加强问责，有效防控结算账户风险。
