为加强信贷基础管理，提升法人客户信用与代理投资业务全流程风险防控能力，确保各项信贷制度有效落地执行，工行大同分行坚持信贷业务前台、中台、后台联动管理机制，有效推进法人客户信用与代理投资业务全流程履职监督工作。该行的主要做法是：
职责分工上，做到各司其职。该行高度重视法人信贷业务全流程履职监督工作，组织信贷业务前中后台及支行分管行长学习总省行全流程履职监督文件精神。明确分行信贷前中后台及各支行职责分工，根信贷与投资管理部为法人信贷业务全流程履职监督工作牵头部门，负责相关信贷人员履职情况的监督实施。信贷前中后台相关部门按照各自职能各司其职，负责指导与督促客户经理和相关人员按照制度规定严格履职，对履职过程中发现的问题进行核查反馈及报告。
业务操作上，力求合规有序。该行加强对财务报表录入和贷后管理情况的检查，重点对总分行的贷后检查出的疑点和问题，督促相关客户经理及时进行核查整改。通过加强督促整改的同时，加强对客户经理的合规意识教育和业务辅导，提高他们的职业和业务素养。该行在贷款作业监督和前提条件核准等环节严格把关，按照操作规程和相关规定，认真履行相关工作职责，重点对贷款的合规合法性、支付方式、合同签订的严谨性等方面进行了严格的审核把关，既保障了业务营销的顺利开展，又较好地防范了信贷操作风险和信用风险。
风险化解上，实施关口前移。做好潜在风险贷款的排查工作，对潜在风险贷款及时进行锁定，提前做好风险处置预案，积极采取风险防范控制、清收转化措施，把风险和损失控制在最小限度内。密切关注亚健康贷款及重点关注客户贷款。对亚健康贷款列入锁定的重点关注客户，要重点分析研究客户贷款风险情况，逐户逐笔落实风险压降责任人，制定切实可行的风险化解方案和压降措施。建立新发生不良贷款检查分析报告制度。对新增不良贷款逐笔进行检查，查明主客观原因，制定清收转化措施。
监督方式上，强化分层控制。贷后检查落实及质量情况，确保全面落实存续期管理要求，杜绝贷后检查流于形式、检查结论错误、超期贷后检查，甚至超期后仍未检查等违规问题发生。每星期查询下发进入押品重评周期的押品清单，督导前台业务部门及业务经办行及时完成法人客户押品重评，确保押品重评及时准确，价值公允。按月监测法人客户押品价值，发现押品缺口要及时通知前台部门及业务经办行采取措施补足缺口，防范第二还款源不足风险。
资产保全上，多种方式催收。该行要求贷后管理人员不得懈怠对客户到逾期贷款本息的催收。贷后管理人员要充分了解分管客户在该行融资本息到逾期情况，要采取电话催收、上门催收、短信催收、邮寄催收函或公证催收、发送律师函和依法催收等多种方式向客户提示与催收。一般情况下，以电话催收和上门催收为主。对电话联系不上的或者借款人暂时不在当地的客户，要采取短信催收、邮寄催收函等方式催收。对还款意愿不强、恶意拖欠、拒绝还款的客户，还应多措并举，增加公证催收、发送律师函和依法催收等措施。对提示、催收无果导致该行融资出现劣变的，贷后管理人员要认真分析劣变原因，及时制订融资风险清收转化和资产保全措施，避免该行融资损失。
违规处置上，积极整改问责。强化督导，压实责任，建立问题台账，明确整改责任人和时限，督促相关履职人员完成整改。确保发现问题及时整改到位。针对全流程履职监督和检查工作发现的问题，立查立改、即知即改；对一时解决不了的，盯住不放，持续整改；严肃查处贷款“三查”不到位的问题及违规行为。对屡查屡犯的违规行为，从严问责，在违规积分、通报批评的同时给予经济处罚，彻底根治痼疾。
