客户身份识别是反洗钱工作的第一道防线,对防范洗钱风险起着至关重要的作用。故建行湖州德清支行紧紧围绕客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告开展工作，以夯实反洗钱工作基础、履行反洗钱法定义务作为切入点，推动构建风险为本、管控有效的反洗钱内控机制，牢筑反洗钱的重要防线。
基于客户身份识别信息收集面窄、存量客户治理效果不明显、业务系统不完善、信息共享程度低等问题，我行深刻革新员工反洗钱思想观念，强调客户身份识别工作的重要意义，遵循“了解你的客户”的原则，开展客户信息治理，针对具有不同洗钱风险等级客户或交易，采取对应措施核实客户身份，了解客户背景和交易性质，除依托系统联网审查，利用大数据开展身份识别外，还要求提高人工核查的警惕性，落实好客户身份识别。
一是关注客户准入。把好客户身份初次识别的第一关卡，强化开户环节的审查工作，做好充分尽职调查，完整、真实、准确录入客户信息。尤其是对于开户时要求开通网银U盾提升转账限额的客户，应格外关注其开户信息的审核，仔细对比职业身份特征，保持合理怀疑，发现不符及时报告可疑行为。对于客户首次来行办理一次性金融服务，且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，及时做好信息增录工作。
二是严防冒名开户。从客户身份证件遗失，到证件补办上传公安系统，再到我行系统获取最新信息存有一定时间差，不法分子易利用此段空白进行幕后操作。据此，办理开户业务时，特别是通过STM渠道办理业务的，工作人员在授权确认前必须做到客户面部特征与身份证件照片四核对，结合体型、口音、年龄等多方特征综合比对，借助信息提问、双人核验等方式仔细核实是否为本人开户。
三是存量信息更新。日常工作中，应对客户信息要素完整性持续关注，依据《中国建设银行浙江省分行个人客户信息管理实施细则（2020年版）》，不定期检查客户信息有效性，与客户沟通对预留信息做到及时完善，例如市外务工人员居住地址不能以身份证件住址信息代替目前工作或生活居所；客户职业信息应根据年龄等数据进行重建录入；移动电话与固定电话至少留存其一，且确保为户主本人可联系电话，方便后续反洗钱工作开展。
四是可疑信息排查。针对可疑客户的可疑行为，采取多种方法核实身份和信息，例如有选择地采取客户回访、查验公共事业账单(如电费、水费等缴费凭证)等方式强化身份识别，并对以上内容做好登记，为持续关注客户交易和行为、识别和报告可疑交易提供依据，并对相关可疑记录及时反馈，在各机构间加强风险提醒事项的信息共享，共同助力反洗钱工作排查。
关注反洗钱，时刻擦亮眼。我行始终坚持开户环节审查与异常交易排查并重，及时完成系统数据统计，特别关注预警可疑监测，不断强化全行反洗钱意识，提升客户信息要素拆分、归并、删除要求，做好客户身份识别工作的与时俱进，伫立起反洗钱前线的坚实屏障。
