满足合规管理的需要，切实防范信用风险，淮安城北支行持续加强信贷资金风险管控。随着普惠政策的放开，e抵快贷、经营快贷规模迅速上升，资金流向监控难度大，部分地区更是出现套用经营贷款投资房地产市场，引起监管部门严查及社会广泛关注。该行高度重视该项工作，严格按照上级行管理要求结合自身实际情况，重点加强信贷资金用途管理，持续有效防范信贷资金风险。
严格审核客户准入。通过多种形式了解借款人经营情况，并上门开展双人实地调查，以判断借款人经营状况及贷款需求的合理性，严禁向无实际经营的客户发放经营性贷款。
严格落实贷前调查。要求客户签署提示函，明确提示构成借款人违约的多种情形，包括“借款人在工行贷款资金未全部用于企业生产经营，贷款资金流入资本市场或用于股权投资、购买理财产品、房地产项目开发，或用于借贷谋取非法收入，以及其他国家法律法规明确规定不得经营的项目的”，并明确告知客户借款人发生上述违约情形的，我行有权宣布融资提前到期并收回融资，尤其针对首贷户着重强调提款用款相关注意事项。
严格执行贷后检查。及时按规定对贷款流向和货款使用情况进行有效跟踪和严格管理，积极运用系统工具追踪资金流向，做到客户经理事前主动控制，而非系统监控事后核查；定期上门对客户的经营情况进行现场尽职调查，综合运用多种手段检查客户经营情况有无重大变动事项，一旦出现重大变故，及时采取有效措施，保障我行信贷资产安全。
严格强化风险管控。对于核查发现问题的业务，及时冻结合同项下未提款金额，并通知借款人全部贷款提前到期并要求立即偿还，相关贷款不得再发放，借款人无法及时偿还的及时采取其他补救措施。
严格压实管理责任。明确管户由客户经理负责，要求严格执行贷后检查要求，如出现违规现象挂钩考核；部门负责人承担贷款用途管理责任，及时督促经办人员开展预警核查、受托支付，在全行范围内持续全面的开展业务自查工作。
