工行江苏淮安涟水支行严控单位结算账户非柜面渠道支付

   2021年以来，根据监管部门关于涉诈企业账户风险提示及相关工作要求，淮安涟水支行扎实强化尽职调查、落实新开账户质量管理，同时开展多轮存量账户排查工作，持续强化企业账户风险防控管理，重点关注客户非柜面渠道尤其是单位网银的管理工作，积极构建了联防联控长效机制。

    一、注重客户身份识别

    涟水支行按规定做好客户身份识别工作，完整采集和保存客户身份资料，识别确认客户真实身份，确保客户身份信息的真实性和完整性。在为单位客户办理电子银行注册过程中，涟水支行严格按照上级行各条线工作要求：加强对小微便捷开户的审核，原则上全部进行上门尽职调查，并由法人亲自办理；完成上门尽职调查后，由尽职调查人员在尽职调查书上注明上门尽职调查的相关要素，并在开户时将调查照片一并扫描上传。对于首次开户注册企网且已开展上门尽职调查的，合理控制证书限额、日累计支付限额、公转私月累计限额。

    二、严控电子银行限额

    对于首次在我行开立结算账户且要求注册企业网银的客户，原则上网上银行只开通查询和对账功能。如确需转账功能的，由网点负责人审批，额度限制在20万以下，向上调额需结合企业经营情况、过往3个月以上的账户流水逐级审批，20万至50万（含）需支行分管业务运营行长审核同意，50万以上需支行主要负责人审核同意，并建议客户使用安全性较高的双盾版电子银行。

    三、督导介质合规发放

    运行督导员通过调阅抽查网点监控录像，对网点发放介质环节进行常规性检查督导。各网点由经办客服经理和现场主管双人核实客户办理电子银行意愿，双人发放U盾，客户本人领取，单位开立企业网银有双盾的，分别交予两名U盾证书持有人，并提示客户一定要安全保管、本人使用。