工行镇江丹徒支行营业室加强尽职调查严防源头风险

   对公账户正越来越多的被不法分子用作洗钱和网络电信诈骗的工具，而对公账户的买卖也形成了一个专门的产业链。截止到4月底，工行镇江丹徒支行对公开户153户，较同期开户增数较多，网点平均每周都要处理3个运营风险管控尽调，平均每天处理开户和变更尽调5个，因此，应加强尽调人员配备和履职管理，高度重视单位结算账户尽职调查工作，认真落实专人负责制，加强人员培训和指导，强化履职监督和检查，积极做好尽职调查管理工作。

   一、把控开户事前风险，做好开户前尽调。对客户提交的开户资料与全球资讯平台进行对比，充分利用我行现有系统，如融安e信、e企查、全球资讯平台等确认客户是否存在严禁开户情况。递交开户申请前必须上门调查对公单位真实情况，安排专人上门核实；对代账公司推荐的客户，进行充分筛查；对开户理由不合理、单位名称随意以及单位业务与客户身份明显不相符等情况开展实地加强型尽职调查。

   二、加强事中流程审核，做好开户中尽调。对企业至柜面开立对公账户的流程中，应严格审核资料的真实性完整性，采用录音录像等手段核实企业法人或负责人的真实开户意愿，确保企业账户开立的意愿为真实。 加强对高风险行业客户，高风险行为账户的监测分析，采取多渠道、多形式的加强型尽调措施，进一步核实客户的身份信息和业务意愿，对客户存在经营状态异常、信息有误、虚假或误导宣传现象的，及时采取管控措施。

   三、开展账户后期监测，做好开户后回访。对新开账户开展回访工作，对交易流水或账户使用异常，以及同一法人短期内注册多家企业，同一地址或相近地址大批量注册企业，多家企业内部人员互为法人等情况进行后续加强型实地尽职调查，对有问题的账户每一时间进行管控，杜绝风险。