为加强个人信贷业务贷后管理，强化内控合规控制，及早发现并采取有效措施防范和化解贷款风险，确保个人信贷资产安全，根据《个人信贷业务贷后管理办法》相关规定，淮安洪泽支行在近期开展个人虚假按揭贷款风险排查工作。通过本次排查活动，进一步严控个人虚假按揭贷款风险，为个人住房贷款业务有序健康发展提供了有力保障。截至2021年5月24日，淮安洪泽支行个人住房贷款余额7.7亿元，不良率仅0.17%，未发现虚假按揭贷款。
一、树立风险意识，提高队伍素质。淮安洪泽支行从转变观念和提高素质两个方面入手，首先在业务发展过程中，培养健康的信贷文化，正确处理业务拓展和风险控制的关系，彻底改变重营销轻管理的思想，把防范“假按揭”贯穿于整个业务经营过程。其次，通过组织形式多样的业务培训，使信贷人员熟练掌握虚假按揭贷款的特征和防范要点，同时自觉抵制各类诱惑，提高自律能力，严防信贷人员与开发商内外勾结，违规操作形成贷款风险，确保我行个人信贷业务的健康发展。
二、强化合作机构准入，防范“假按揭”源头风险。加强对开发商准入的管理，选择经济实力强、信誉良好、开发经验丰富并具有较高知名度的优质房企进行合作，对其开发的按揭项目严格把关，严格按揭项目准入，严防个别不良开放商在楼盘销售困难、经营资金紧张的情况下，通过办理“假按揭”提前套取银行贷款，缓解经营资金的“燃眉之急”，杜绝虚假借贷交易行为，从源头铲除假按揭滋生土壤，防范“假按揭”贷款的发生。
三、夯实信贷业务基础，强化尽职调查和审查工作。严把调查审查和贷款准入关，严格执行贷前双人调查、见客谈话制度，认真核实借款人身份、贷款用途、贷款意愿，以确保贷款的真实性。借助人行征信系统，了解客户基本信息、信用状况、负债情况，判断客户的资质状况和风险特征，有效验证借款人提供信息真实性。对首付款要求必须以POS交易小票或银行存款回单等真实交易凭证作为按揭贷款首付款的支付依据，切实防范“假按揭”、“假首付”等问题贷款的发生，确保贷款真实、合法、有效。对于房地产开发商的售楼员代办全部申请手续、房屋销售价格明显高于市场价值的，要特别提高警惕，避免开发商通过伪造材料或虚抬房价骗取贷款。
四、加强贷后监测与检查，消除风险隐患。定期履行贷后检查职责，重点检查具有批量贷款、批量还款、批量违约、批量垫款等特征的风险按揭项目，加大对大额贷款和一人多贷的监测检查力度，及时发现和消除存量按揭贷款存在的风险隐患和问题，对经发现和查实的虚假按揭贷款必须落实责任人通过合法渠道提前终止与房地产开发企业的按揭合作协议及其与借款人贷款合同关系后提前收回贷款本息，避免虚假按揭贷款的风险扩大和可能造成的贷款损失风险。
