工行常州分行精准举措助力“断卡”防诈骗

   今年以来，根据人民银行、银保监局的要求，工行常州分行进一步提高认识，压实责任，深入开展企业结算账户和个人银行账户排查，第一时间对涉案账户进行控制，精准打击治理通讯网络新型违法犯罪，全力构建严密的网络诈骗治理体系，切实担负起保护客户资金安全的社会责任。

   一是强化企业银行账户的开立与管理。加强企业开户异常情况尽职调查，新开账户严格按照要求全部开展实地尽职调查，对经调查存疑客户拒绝开户。认真执行开户后客户身份的回访核实，实行新开账户非柜面渠道支付限额管理。严格实施客户状态监测与异常情况处置，综合运用运营风险智能管控、前台业务报表等工具与数据，根据“提供虚假或有瑕疵的开户或办理其他业务需要的资料文件”、“群体异常开户”、“冒名开立结算账户”、“空壳公司”、“账户非本单位使用”、“非营业企业账户违规使用”、“疑似电信诈骗”等17个客户行为类风险监测模型，组织开展涉嫌电信网络新型违法犯罪可疑情形的风险排查，一季度采取不收不付控制226户、只收不付控制68户、暂停非柜面交易24户、控制交易规模和频率13户。

   二是及时分析个人账户涉案特征，强化账户信息审核。加强账户开立环节网点的现场审核和风险识别，主动做好客户合法开立和使用账户的风险提示。开户时审核人员加强客户的开户意愿、开户用途、实际联系方式、住址等信息的审核，根据涉案账户可疑特征采取有效防控措施。

   三是压实各单位主体责任，不断夯实账户管理基础。明确支行管理人员与网点负责人切实承担打击治理通讯网络新型违法犯罪工作的主体责任，全面压实银行账户合法合规属地责任，按照“谁的业务谁负责”“谁的区域谁负责”“谁开户谁负责”原则，落实客服经理、客户经理与支行督导员在账户管理各环节的职责，做到防控治理和日常风险管理工作全覆盖、无遗漏。