工行镇江高资支行强化尽调严防对公开户源头风险

   为进一步防范对公帐户开户风险，提高员工对帐户尽职调查工作的重视程度，严格防范风险案件的发生，工行镇江高资支行严格按照上级行相关制度强化尽职调查工作，严防源头性风险，守住帐户管理案防工作第一道防线。

   一是提高思想认识，强化风险防范意识。“尽职调查”是对欲在我行开户的对公单位合法性、合规性、真实性的调查，通过对客户这些方面的全面、真实的了解，进一步掌握该单位的风险性，从而决定是否为其开立帐户。为此，网点高度重视“尽职调查”工作，每次业务培训必强调合规操作，即时传达上级行的文件，反复宣讲各项规章制度，将合规文化深植于每个员工的内心，付之于行动。

   二是增强业务素质，落实工作方法。网点会在第一时间传达上级行的文件精神，并定期组织网点员工进行业务学习，提升工作人员的业务素质，提高风险识别能力，确保对公开户的风险可控性。尽调人员通过政府公开信息、电话核实、上门尽调等方式调查信息真实性和客户意愿真实性，并通过融安E信了解公司、法人、股东及其相关企业是否失信被执行、是否短期内别冻结等，严格做好帐户尽调，把控帐户风险。

   三是严格岗位分离，提升工作效率。网点为客户提供线上预约、前台开户、后台尽调的开户流程，使业务办理紧凑流畅，避免客户多次往返网点。网点接到客户开户预约后，尽职调查人员进行实地调查走访，会见企业负责人，勘察企业实际经营状况，一方面防控开户风险，务必保证对公开户过程中尽职调查的真实性和有效性；另一方面，通过拜访拉近与法人之间的关系，从而营销我行重点产品，增强银企粘性，促进对公帐户质量的提升。