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杨家才:大型银行凤凰涅槃 监管有赖强劲“腕力”

访中国银监会银行监管一部主任
时间:2010-11-04 13:04:06  来源:金融时报  作者:韩雪萌

  编者按:在此次国际金融危机中,中国金融体系虽然受到一定冲击,但总体上经受住了考验。大型银行一直是我国金融业的主体,在金融体系中占据核心地位,任何一家银行出现风险,整个金融体系都会受到严重影响。值得欣喜的是,经过几年的探索,我国大型银行监管已经形成了一套较为完备的运行体系,大型银行也通过改革发展,跃居国际性的大银行之列。但是,在"十二五"期间,大型银行要保持国际大行地位并持续发展,仍有很多问题需要解决。为此,中国银监会银行监管一部主任杨家才从理论和实践两个层面,就大型银行监管中的热点问题接受了本报记者的采访。

  记者:大型银行一直是我国金融业的主体,特别是在当前应对国际经济金融危机、促进国民经济发展方面发挥了重要作用。近几年来,大型银行的改革发展取得了世人瞩目的成绩,已经成长为国际性的大银行。在这一过程中,监管工作是如何护航、服务大型银行完成这一历史性的转变的?

  杨家才:我国大型银行改革发展经历了非同寻常的道路,这一过程用凤凰涅槃来比喻是再恰当不过了。今天的大型银行先后经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股股份制银行三个发展阶段。不同的发展阶段,银行监管的方式和内容也有所不同。在国家专业银行的阶段,监管工作侧重于银行执行国家政策的力度;在国有独资商业银行的阶段,侧重于银行的商业化转型;在国有控股股份制银行阶段,则侧重于国际竞争力建设。特别是2003年以来,我们按照“管法人、管内控、管风险、提高信息透明度”的监管新理念,在支持五大行完成财务重组、引进战投和资本市场上市三个改革阶段后,及时将监管重点从注重银行效益转向注重银行风险,着力于防止银行风险的积累和外溢,着力于银行风险的及时暴露,着力于风险防火墙建设,着力于保持银行的持续稳健发展,使五大行不仅顶住了国际金融危机冲击,而且跻身世界最大银行行列。其中,工商银行、建设银行市值在国际银行中持续占据冠亚军地位,充分彰显了中国银行业的国际形象。

  大型银行监管:坚持风险为本

  记者:我国大型银行的崛起从一个侧面反映了我国的监管水平,那么我们是否有比较先进的技术工具?比如美国有CAMELS,英国有ARROW。

  杨家才:对商业银行的监管,以前我们更多地是借鉴、使用国外的一些先进监管工具。银监会成立后一直注重研究适合我国银行特点的监管技术和方法。从大型银行监管来看,我们探索创立了名为“腕骨”(CARPALs)的监管模型。这个模型由资本充足性(Capitaladequa鄄cy)、贷款质量(Assetquality)、风险集中度(Riskconcentration)、拨备覆盖(Pro visioningcoverage)、附属机构(Affiliated institutions)、流动性(Liquidity)、案件防控(Swindleprevention&control)等七方面13项指标构成,同时辅之以银行监管者的有限自由裁量权,这七项指标的第一个英文字母拼起来正好是英文单词“腕骨”(CARPALs),再加上有限自由裁量共八个方面。正如人的腕骨由八块骨头组成一样,这八个方面共同构成了银行监管工作的“腕骨”,成为提高大型银行监管的力量之源。在刚结束的中国银行国际监管联席会议上,来自23个国家和地区的监管者对这个“腕骨”(CARPALs)监管模型给予了高度评价,认为较之于美国的CAMELS,英国的ARROW,这个模型视角新颖,指标更具联动性,既吸取了危机后国际金融监管改革最新建议的核心内容,又考虑到了对“大而不能倒”银行监管工作的特别关切,强化了对大型银行集团跨境、跨业风险的并表监管,对深化当前国际金融监管方式的改革具有很强的启发和借鉴意义。

  记者:是否可以这样说,“腕骨”监管指标体系是适应我国大型银行综合化经营程度日益提高、面临的境内外金融风险日益复杂的监管工作需要而提出的,它究竟有哪些特点?

  杨家才:概括说来,“腕骨”监管模型主要有四个特点:

  一是系统性。“腕骨”体系将大型银行的13项风险指标串连在一起,再加上监管者的有限自由裁量予以修正,形成覆盖银行业全部风险管理的监管体系,可以识别和判断其各个环节和业务领域的风险表现。

  二是先进性。“腕骨”体系将危机后国际监管界研究较多的杠杆率、流动性覆盖率、净稳定融资比率、资本质量等最新指标纳入其中,且每项指标都按法定值、触发值和目标值设置三道监管防线,具有较强的超前预警特点。

  三是针对性。“腕骨”体系专门设置了识别跨业跨境综合经营风险和案件舞弊风险的关联交易、母行负债依存度、案件损失率等指标,尤其符合我国大型银行案件多发和“走出去”综合经营等现实状况。

  四是动态性。这是“腕骨”体系的精髓,它的13项指标有13个计算公式,其指标值都是根据各行自己的基础数据代进去计算出来的,所以因行而别,因时而变,体现了动态跟踪的即时监管特点。

  记者:如此说来,我国大型银行监管有一套自己的技术手段,这个技术手段虽然先进,但五大银行点多面广、员工众多、战线又长,该怎么管?

  杨家才:这个问题确实存在。我们面对五大银行45万亿元的资产,7万多个网点,150多万名员工,还真有些力不从心。但我们有一套组织体系。在银监会,除了我们银行一部有40多人专事五大银行监管外,还有法规部、统计部、创新部、案件局、信息中心等功能监管部门配合。在36个银监局还设有70多个大型银行监管处,在银监分局还有近300个大型银行监管科和1700多个县级监管办事处。由此构成专业监管与功能监管协作、法人监管与分支机构监管联动的组织架构,形成了横向到边、纵向到底的监管网络。同时,还有市场准入、非现场监管和现场检查三管齐下、环环相扣的监管方法,运行起来还算比较有效。

  市场准入:严把风险入口记者:对银行监管有三管齐下的方法,请您具体谈谈怎样管理?

  杨家才:首先说说市场准入管理。市场准入就是依法对银行入市前进行的行政审批,其目的是防止银行先天不足、带病入市,其主要内容就是“三管”,即“管机构”、“管高管”和“管业务”。“管机构”是遵照事前行政准入的原则,对大型银行境内外机构的设置申请进行审批。对境内机构的设置,我们按照“一次申请、个案审批”的方式,要求大型银行在本年度结束时,一次性向监管部门提交下一年度的全部机构设立规划,经批准后纳入银监会全年的机构准入计划中,成熟一家批准一家,提高准入工作的权威性和时效性。对于“走出去”的机构,除满足一般的准入标准外,我们还坚持“五个必须”,即必须有明确的海外发展规划,必须有专业的市场调查,必须有规范的专业咨询,必须有详实的成本收益分析,必须有全面的风险评估。从而使“走出去”的机构尽可能地规避国别风险和市场风险。

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