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净值化转型提速 超额收益分配现差异

时间:2020-06-08 10:29:32  来源:金融投资报  作者:吉雪娇

  随着资管新规的实施 ,银行理财产品净值化转型提速 。 值得留意的是,不同的银行或理财子公司对于理财产品超额收益的分配也有所不同。近期发售的产品中,对于混合类以及风险等级高的固定收益类产品,一般收取的超额收益相对较低,反之则会略高。

  “不同产品对于超额收益的分配有所差异,但主要是由投资标的获取超额收益的概率、收益区间所决定。”普益标准研究员李竹指出,相比而言,固定收益类产品风险较小,但获得超额收益的概率和上限也较低,超额收益中分配给投资者的部分也较少;权益类、混合类产品风险较大,但获得超额收益的概率和上限较高,超额收益中分配给投资者的部分会更多。投资者应当根据自身的风险承受能力,在仔细评估后谨慎选择理财产品。

  理财市场:长期产品具收益优势

  据普益标准统计,本周(6月1日-6月7日),西南地区共121款银行理财产品在售,平均预期收益率为3.84%。其中,有90款产品获得普益标准星级评定,平均预期收益率为4.01%。

  投资者关注的低门槛(10万元以下)理财产品中,西南地区有71款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为4.04%。其中三星产品29款,平均预期收益率为3.84%;四星产品29款,平均预期收益率4.12%;五星产品13款,平均预期收益率为4.32%。

  随着年中考核的临近,银行理财收益略有回升。上周 (5月23日-29日),256家银行共发行了1629款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行减少38家,产品发行量减少11款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.81%,较上期增加0.01百分点。

  具体来看,保本型产品中,19个省份收益率实现环比上涨,12个省份收益率环比下降;非保本型产品中,28个省份收益率实现环比上涨,3个省份收益率环比下降。其中,保本类产品平均收益率排名靠前的省份为吉林省、辽宁省、黑龙江 省 , 分 别 为 3.89% 、 3.83% 、3.71%;非保本类产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁省、山东省、天 津 , 分 别 为 3.85% 、 3.79% 、3.78%。

  从预期收益与投资期限的关系来看,1年以上的期限非保本银行理财产品平均收益率较高,为4.4%;6-12个月、3-6个月、3个月以下期限银行理财产品平均收益率分别为3.98%、3.89%、3.75%。

  低门槛理财:“破4”产品数量增多

  据不完全统计,本周面向西南地区销售的低门槛银行理财产品中,哈尔滨银行发行的丁香花理财富赢202002号39期产品预期最高收益率较高,为4.48%。

  随后是恒丰银行发行的恒裕金理财-丰利系列2020年第157期产品、大连银行发行的明珠理财月月赢系列2020年第236期(宝贝佳卡专属)产品,预期最高收益率分别为4.31%、4.3%。

  此外,兴业银行发行的“天天万利宝”2020年第15期非保本浮动收益封闭型人民币理财产品N款、广发银行发行的“薪满益足”新客200298期产品、成都农商银行发行的天府理财之“增富”理财产品 (ZFG20072-新客户专享)、长 城 华 西 银 行 发 行 的 金 利 宝2020-024期理财产品、乐山市商业银行发行的财富通稳赢系列2020年129期产品、中国民生银行发行的非凡资产管理季增利第443期定制款(新喜)理财产品、攀枝花市商业银行发行的“金色攀枝花”系列“锦上添花”第179期人民币理财 产 品 , 预 期 最 高 收 益 率 在4%-4.2%之间。

  上述10款收益较高的银行理财产品中,有7款投资门槛为1万元,为资金有限的投资者提供了选择空间。

  从投资期限来看,依然以中短期产品为主。其中,投资期限在100天以内的为6款,分别为“天天万利宝”2020年第15期非保本浮动收益封闭型人民币理财产品N款、“薪满益足”新客200298期产品、天府理 财 之 “ 增 富 ” 理 财 产 品(ZFG20072-新客户专享)、金利宝2020-024期理财产品、财富通稳赢系列2020年129期产品、非凡资产管理季增利第443期定制款 (新喜)理财产品;此外,没有产品投资期限在300天以上。

  中高门槛理财:最高预期收益率4.4%

  据不完全统计,本周面向西南地区销售的19款中高门槛银行理财产品中,最高预期收益率为4.4%。

  其中,中等门槛(10万元至50万元(不含))的理财产品中,西南地区有10款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为3.78%。其中三星产品3款,平均预期收益率为3.55%;四星产品5款,平均预期收益率为3.76%;五星产品2款,平均预期收益率为4.17%。

  具体来看,本周兴业银行发行的“万利宝”2020年第一期非保本浮动收益封闭式人民币理财产品、广发银行发行的“广银安富”(私行专属)200131期产品、成都农商银行发行的天府理财之“增富”理财产品 (ZFG20071-高净值客户专享),分别给出了4.3%、4.05%、3.85%的预期最高收益率。

  高门槛(50万元及以上)的理财产品中,西南地区有9款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为3.97%。其中三星产品5款,平均预期收益率为3.75%;四星产品3款,平均预期收益率为4.2%;五星产品1款,平均预期收益率为4.4%。

  如投资资金在此范围内,本周广发银行发行的“薪满益足”新客200301期产品、恒丰银行发行的恒裕金理财-丰利系列2020年第159期(新客尊享)产品、中国民生银行发行的非凡资产管理季增利第443期高净值款(私享新客)理财产品、重庆银行发行的长江鑫利2020年第78期产品预期收益率较高,分别为4.25%、4.24%、4.1%、3.85%。

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