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2018年银行理财收益率跌至4.4% 发行量连续9月同比负增

时间:2019-01-22 10:31:43  来源:每日经济新闻  作者:胡琳

  2018年,是资管行业不平凡的一年,资管新规主要从打破刚兑、规范非标、抑制通道业务、控制杠杆水平、消除层层嵌套以上五个方面对资管行业进行约束。资管新规后,资管行业产生了重大改变。

  而最明显的变化就是,一直受到投资者青睐的银行理财产品,其收益率却一跌再跌。同时,《每日经济新闻》记者注意到,自2018年4月开始,银行理财发行量同比增速一直是负增长,最高同比降幅为22.39%。

  银行理财收益率跌至4.4%

  《每日经济新闻》记者注意到,2018年银行理财产品平均预期收益率从2月最高点持续下跌至11月,12月与11月持平。

  融360大数据研究院数据监测显示,2018年银行理财的平均预期收益率最高值在2月份,达到4.91%之后一直在持续下跌,直至11月份,银行理财平均预期收益率跌至4.4%。

  值得注意的是,即使到了年末12月,理财产品收益率也并未逆转下跌之势。

  融360显示,12月份,银行理财产品平均预期收益率为4.40%,与上月持平。但据往年规律看,临近年末,由于资金面偏紧,银行理财收益率会相应走高,比如2017年12月的银行理财收益率环比11月上涨了15BP,2016年12月环比11月上涨了25BP。但2018年末非同寻常,理财收益率并没有上升,即使年末最后两周理财收益率略有回升,也没能将月均值拉至高值。

  多家银行理财经理告诉记者,今年理财产品利率上不去一方面是流动资金丰富,另一方面就是资管新规的出台。

  “今年以来,市面上流动资金比较丰富,所以整体来说银行理财产品较4月份是下调的,之前理财产品利率都是百分之四点多、五点多的,但是现在主要是百分之三点多、四点多。”某国有大行理财经理告诉记者。

  另一名股份银行理财经理告诉记者,往年年终会涨,但是今年年终不行了。资管新规出来之后,固定收益、固定天数的产品慢慢会被取代,所以即使出了利率很高的产品,额度也会很少,基本上也很难抢到。

  融360大数据研究院分析认为,银行理财收益率持续下跌主要有两方面的原因:一是2018年流动性相对宽松,市场资金利率走低,银行理财收益率也随之走低;二是银行理财的高收益主要靠非标拉高,而在2018年强监管下,非标投资萎缩,相应的银行理财也难以实现高收益。

  对于2019年,融360大数据研究院认为,保本理财的规模会进一步萎缩,而表外理财由于新老产品衔接,发行动力不足,预计表外理财规模不会出现明显增长。从银行理财产品的收益水平来看,2019年同样面临流动性宽松和非标投资萎缩的局面,所以预计2019年银行理财收益率也很难回到4.9%的水平,仍会有一定的下行空间。但由于存款利率最高都能达到4%以上,预计银行理财收益率低于4%的可能性不大。

  资管新规后持续同比负增

  2018年4月末,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式发布,资管迈入统一监管时代。

  融360大数据研究院监测数据显示,自2018年4月开始,银行理财发行量同比增速一直是负增长,最高同比降幅为22.39%。可见,资管新规对银行理财的影响甚远。虽然资管新规的过渡期放松至2020年底,允许老产品稳步退出,但银行理财由于资管新规要求新产品需按净值化管理,短时间内投资者难以接受理财的净值波动,所以新产品规模短时间内难以扩大,而老产品又进行有序压降,导致银行理财规模整体出现一定幅度的同比下降。

  从2018年银行年中报告来看,多家银行的理财规模和收入也在不断萎缩,甚至一些银行的理财业务收入同比降幅在50%以上。

  老产品在稳步退出,净值型理财产品正逐步进场。据融360大数据研究院不完全统计,截至2019年1月17日,净值型理财存续产品共4323只。从发行量来看,2018年净值型理财发行量不断增长,尤其在下半年,净值化转型加速,净值型理财发行量增幅明显升高。公开资料显示,各家银行的净值型产品规模占比一般在10%~30%之间,国有银行和股份制银行占比会更高。2019年净值型产品比例仍会继续增加。

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