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识别网络理财陷阱 关注以下几点

时间:2018-05-28 10:47:54  来源:广州日报  

  众所周知,网络理财产品市场增长可谓突飞猛进。但是,随着今年强监管的政策实施,有关部门要求六月底没有实现银行存管资金的平台一律不得从事网络借贷业务,预计平台数量将会大幅度减少,营业额也将会同比下降。

  然而,高层进行严厉的网络理财环境整治,并不是要打压这一新兴的行业,相反,根本目的在于规范市场化运作,让这种高效、快捷、成本相对低廉的互联网投融资平台得到健康的发展。毕竟,相对于传统借贷模式来说,无论是对于投资者还是融资方来说,网络借贷如果不出现卷款跑路、平台崩盘和庞氏诈骗手段等非法行为,是广大社会公众和各方乐于所见的金融现象。这也是网络借贷平台出现十余年来,尽管问题不断出现,总体市场容量却在不断发展的原因。

  从更加宽泛的角度来说,网络金融并非仅仅局限于借贷业务,更多的则是五花八门的理财产品,例如各类基金投资、黄金白银的金融衍生品、甚至外汇交易等,都可以通过网络平台来实现运营和吸收投资者的资金。根据专业机构提供的各大数据显示,选择网络理财的投资者,35岁以下的年轻用户占了整体用户的70%有余。然而,年轻人因为社会经验欠缺,急于求成的浮躁心态,因此容易陷入各种各样的理财陷阱,从而沦为某些平台敛财的牺牲品。

  那么,投资互联网理财产品应该如何有效识别陷阱和误区?总结起来,主要有以下几点关键技巧:

  面对越来越多的理财产品和理财平台,投资者不可听信平台方工作人员的讲述或者广告信息,而是要最大限度地掌握目标产品的背景和政策环境,可通过安全性、收益性、流动性等几个方面进行反复对比,对涉及的业务领域进行法律咨询。

  一般而言,互联网理财产品即使手续齐全的合法平台,在宣传推广中也难免会出现强化收益、弱化风险等技巧来吸引投资者。比如惯常所用的年化收益率达到多少百分比,然而这却是最高的理论收益。因此,除非是合同中确认的最低收益率,否则对于宣传话语中的任何收益数据都需要存疑,并且谨慎决断。

  此外,信息不透明是互联网理财和投资的普遍现象,比如一个P2P借贷平台,正常情况下,投资者的投资款项应该有去向,合法的平台作为信息提供方,会让投资者知晓资金去到了哪些领域,甚至融资方都可以查询。然而,为了获取更多的收益或者逃避责任,有些平台方却不会告知投资者这一重要的信息。作为出借方和投资方,投资者在选择平台时,需要注意这个细节,最好是要求平台方在合同中承诺这一信息透露途径。

  有些理财产品到期信息涉及理财产品能否实现预期收益率,从而影响投资者对理财能力的判断,因此部分理财平台在理财到期收益率的披露上更为不透明。尤其是结构性理财产品,产品的结构、投向都看不清楚。

  总结说来,网络理财有别于银行理财产品,前者需要更多的知识面、法律意识和互联网知识。所谓做熟不做生,不懂的领域,不要侥幸投资。

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