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普益标准研报:二季度银行理财存续29万亿元

时间:2018-07-25 11:08:35  来源:证券日报  作者:闫晶滢

  近日,普益标准发布《银行理财能力报告(2018年二季度)》。据普益标准测算,472家商业银行(不包括外资银行)二季度末存续126649款理财产品,较2018年一季度减少233款,环比下降0.18%,存续规模估计为29.09万亿元,较2018年一季度环比增长0.08%。

  从发行主体类型来看,2018年二季度全国性银行理财产品的存续数量及存续规模均领先,城市商业银行次之,最后是农村金融机构。其中,全国性银行(包括国有银行和股份制银行)存续数量为58476款,环比增长0.22%,存续规模为22.97万亿元,环比增长0.87%,同比增长3.04%;城市商业银行存续数量为37260款,环比增长0.22%,存续规模为4.61万亿元,环比下降1.56%,同比增长5.36%;农村金融机构(包括农商银行、农信社、农合行)的产品存续数量为30913款,环比下降1.42%,存续规模为1.51万亿元,环比下降6.40%,同比增长7.82%。

  从认购对象来看,2018年二季度个人理财产品存续数量为87790款,环比增长1.77%,存续规模为22.06万亿元,环比增长3.47%,同比增长20.07%;机构理财产品存续数量为34787款,环比下降1.35%,存续规模为5.41万亿元,环比下降3.12%,同比增长0.49%;同业理财产品存续数量为4072款,环比下降23.92%,存续规模为1.63万亿元,环比下降25.00%,同比下降62.32%。

  普益标准表示,4月下旬,资管新规正式出台,其中“打破刚性兑付”的要求给银行理财业务的展业环境造成了较大冲击。严监管之下银行理财业务面临五大挑战:一是净值型产品发行所带来的投资者教育、资产投资和资产估值难题,二是公募产品投资范围的改变所带来的资产承接难题,三是估值方法及刚性兑付打破对投资者教育提出了更高要求,四是投研能力与交易能力建设尚待提升,五是专业化辅助系统的开发尚未形成体系。在这五大挑战之下,银行理财业务必须改变以往的粗放型经营模式,向精耕细作的“真资管”和“真财富管理”经营模式转型。

  从市场现状来看,银行理财业务结构在监管驱动下继续深入调整。与一季度相比,2018年二季度同业理财规模继续加速下滑,零售理财规模继续攀升,产品存续数量增速放缓,银行理财提质增效发展趋势逐步显现。另外,资管业务组织管理模式的创新探索已渐成趋势,截至2018年二季度末,招商银行、华夏银行、北京银行、宁波银行、交通银行、光大银行、民生银行、平安银行和南京银行9家商业银行先后公告拟设立资管子公司,积极响应转型要求,推动银行资管业务迈向更独立、更高效的运作模式。“真资管”时代已然来临,未来银行资管的竞争不再仅限于收益水平,更需在产品线规划、大类资产配置、风险管理、交易对手筛选和管理、投研能力建设、IT系统建设等方面做好基本功,在客户需求挖掘、客户营销体验等方面做好延伸和拓展服务,最终取得全方面、多维度的竞争优势。

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