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普华永道:上市银行盈利今年见顶 资本要求或放宽

时间:2016-04-26 17:51:34  来源:第一财经日报  

  盈利能力出现见顶信号,不良资产有增无减。从“黄金十年”进入未来的“白银十年”的同时,银行业也正在进入多事之秋。

  普华永道近日发布的《2015年中国银行业回顾与展望报告》指出,在不良贷款压力大幅增加、利率市场化的背景下,商业银行资产质量风险进一步暴露,上市银行的盈利将在今年见顶,甚至可能出现负增长。

  与此同时,债转股也在近期成为市场热点。普华永道认为,如果债转股开始推行,可能会对银行会计核算、资本产生影响,增加商业银行资本压力。如果监管银行扩大债转股的规模,极有可能会放松对对商业银行资本的要求和风险资产的界定。

  上市银行利润见顶

  普华永道统计显示,截至2016年4月18日,已发布2015年年报的18家上市银行(包含H股上市银行在内),净利润总额1.21万亿元,同比增速进一步放缓5.48个百分点至1.91%,而2014年的净利润增速则为7.39%。

  不同规模的银行之间,利润增长也出现了显著的差异性。18家上市银行中,其中,五大行2015年净利润增速降至0.69%,较2014年的6.52%下降了5.83个百分点。六家股份制商业银行增速为4.21%,而7家城商行增速相对较快,仍保持26.6%的增速。

  与此同时,银行业的利差也在持续收窄。数据显示,2015年,18家上市银行的净利息收益率和净利差,同比分别收窄了0.15和0.14个百分点,至2.46%和2.29%。

  普华永道中国银行业和资本市场主管合伙人粱国威表示,经济放缓的情况下,上市银行普遍加大了拨备力度,制约了净利润增长。利率市场化和降息的环境,导致上市银行的息差和利息收入增速放缓,也影响了很多银行利润增速。

  “2016年银行业将会出现利润见顶,甚至可能出现负增长。”梁国威说,建议银行还是实事求是地管理好贷款和资产质量,以及多进行一些‘轻装上阵’的中介业务,比如理财产品等,以此来提升今年的业绩。

  资本要求可能放宽

  在利润增长显著下滑的同时,上市银行的不良率也在持续攀升。截至2015年末,18家上市银行不良贷款额9482.75亿元,同比增长48.61%;不良率升至1.65%,同比增0.43个百分点。其中,五家大型商业银行的不良率高达1.69%,同比增0.44个百分点。

  此外,上市银行的逾期贷款也大幅上升。截至2015年底,统计的18家上市银行逾期贷款达到1.61亿元,比2014年底上升45.67%,逾期率2.7%,上升0.67个百分点。随着时间推移,相当一部分逾期贷款会成为不良贷款。

  “关注类贷款也可能变为不良贷款,最终是否会成为不良贷款,取决于银行本身的措施以及宏观经济环境。”梁国威说。

  随着银行资产质量压力的迅速加大,债转股无疑是近期热点。据媒体此前报道,内地银行业首批“债转股”规模为1万亿元,预计在三年甚至更短时间内,化解约1万亿元规模的银行潜在不良资产。

  “目前法规、监管、市场层面还有很多不确定因素。债转股能否成功,并成为银行解决不良资产的出路,需要更多的时间,把整个过程和监管、法律方面的东西理顺。”梁国威表示,市场化运作是市场对债转股的共识,但债转股不能只是一个口号,如果银行没有债转股的对象、价格、风险评估等自主权,就不是真正的市场化。

  普华永道报告还认为,除了市场化的运作外,银行应该重视债转股对其会计核算和资本方面的影响,以及可能会增加的资本压力。

  梁国威认为,目前,银行的信贷资产、直接投资资产的资本金要求有所区别。如果监管层允许市场化的债转股,允许银行扩大债转股的规模,极有可能会放松对商业银行资本的要求和风险资产的界定。

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